王先生和妻子今年都是30歲，大學畢業(yè)后雙雙進入企業(yè)工作，是城市里典型的雙職工家庭，養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、住房公積金等都有保障。雙方的家庭條件都一般，兩人算是"白手起家"購買了新房組建了家庭。目前，兩人的月薪共10000元左右，沒有其他收入來源，每月還房貸2100元。3歲的兒子剛上幼兒園，每月花費在1000元左右，家庭日常開支2000元左右。此外還要贍養(yǎng)老人，不定期給老人一些生活補貼。既要還房貸，又想給兒子攢下一筆教育金，雙職工家庭該如何理財？希望理財師對此進行分析，并給出了合理的理財建議。
財務分析：王先生及妻子都是企業(yè)職工，兩人月薪共10000左右，收入穩(wěn)定，但每月房屋月供2100元，日常開支2000元，小孩每月開銷1000元，開銷不小，基本開銷已占據(jù)收入的一半，另外還要不定期給老人生活補貼，這是城市里典型的雙職工家庭，承受著生活的壓力，王先生及妻子現(xiàn)在開始考慮小孩的教育金問題是非常有必要的。
建行南昌北京東路支行理財師梅曉敏給出的建議：
王先生家每月生活開銷5100元，每月結(jié)余4900元，需留足半年的工資作為生活備用金，該資金建議購買貨幣型基金，存取方便，也沒什么門檻，年收益率4%左右，比活期利率高出十幾倍。同時，王先生夫妻兩人可以到建行各辦一張信用額度為2萬到5萬元的信用卡，在急需資金的時候應急使用，還可以提高資金的使用效率。
目前王先生家最關心的是小孩的教育規(guī)劃問題。隨著孩子的成長，其消費開支也會越來越大，特別是對孩子未來教育方面的開支也將是這個家庭一項較大的開支，故應該優(yōu)先考慮對教育金的積累。以現(xiàn)在國內(nèi)一般大學教育費用每年2萬元，出國留學費用每年20萬元計算，在年增長率4%的情況下，屆時大學教育費約需16萬元，留學費用約需90萬元。建議王先生為孩子建立一個專門賬戶，專款專用，每月將結(jié)余中的1500元投資于基金定投，基金定投具有小額投資，大額回報的特點。也會在準備長期理財?shù)臅r候可以發(fā)揮較大作用。同時建議定投配置為一般收益率預期在8%左右債券基金或偏股基金組合定投，屆時可累積足額的教育費用。
最后，房貸還款期限定得太短，每月還貸壓力較大，可能會影響生活質(zhì)量。如果延長貸款期限雖減輕房貸負擔，但同時增加了貸款利息支出，各有利弊。因此，將還貸期限定為20年左右為工薪階層普遍的選擇。由于王先生與妻子雙方都是企業(yè)職工，建議合理提取住房公積金用于償還房貸是一個很好的選擇，可以選擇一年提取一次或每月直接從公積金帳戶劃資金到銀行房貸帳戶，即方便又減輕負擔。所以只需要合理籌劃，理性消費，王先生家的理財目標是可以完成的。
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