郭先生和太太都32歲，兩人在南昌市區(qū)開了一家外貿(mào)品牌服裝店，每月純收入8000—10000元。家庭每月生活費2000元，每月還需3500元左右的資金用于進貨。由于結(jié)婚買房時，父母幫助一把，目前房貸已全部付清。經(jīng)過幾年的努力，目前有存款30萬，本來郭先生想用10萬進行店面擴張，但考慮現(xiàn)在物價上漲等各方面因素，他打算用這筆資金進行投資理財，“錢生錢”之后再來進行店面擴張。為此，咨詢理財師該如何安全理財。
總體情況分析：夫妻倆目前處于家庭成長和事業(yè)成長期，每月扣除生活費后剩余約7000元，并有30萬元積蓄，但考慮服裝店生意不夠穩(wěn)定，及今后養(yǎng)育子女開支增加等因素，應(yīng)將手中低收益金融資產(chǎn)適當(dāng)調(diào)整結(jié)構(gòu)，并配置一定保險，在意外事件突發(fā)時給家人生活提供保障。
建行南昌私人銀行理財師孫宇給出的理財建議：
1.現(xiàn)金規(guī)劃：留足活期存款1.5萬元應(yīng)付日常開支，其中3500用于進貨周轉(zhuǎn)。到建行開通“聚財寶”功能，只要活期賬戶每天至少有1萬元以上，就可以至少享受定期3個月以上收益，另外，可以按照在建行月均金融資產(chǎn)情況及房產(chǎn)證辦理一張建行信用卡，盡可能申請最高額度，應(yīng)付臨時資金不足。
2.保險規(guī)劃：建議夫妻雙方都繳納社保，另外增加一些商業(yè)險種。孩子出生前夫妻以大病醫(yī)療保險為主，年保費0.2萬元左右。孩子出生后家庭責(zé)任增加，再增加夫妻雙方各30萬元定期壽險，加上已有的大病保險，年保費開支增加到0.4萬元左右即可。
3.投資規(guī)劃：通過對郭先生家庭財務(wù)狀況和風(fēng)險承受能力進行初步評估，建議按照債券型理財產(chǎn)品40%，混合型基金60%的比例進行配置。28萬元現(xiàn)有存款的一半12萬元可以購買建行收益較高的穩(wěn)定收益理財產(chǎn)品“乾元-開鑫享”、“乾元-鑫滿溢足”等，目前年化收益5%左右；另16萬元建議購買現(xiàn)在建行重點推薦的偏股型及混合型基金，在風(fēng)險可控情況下獲取高于債券類產(chǎn)品收益。每月節(jié)余資金0.7萬元建議以定投方式申購股票型及混合性基金，但還應(yīng)經(jīng)常關(guān)注基金的收益情況，根據(jù)市場走勢和建行客戶經(jīng)理的建議，以獲得市場平均收益為目標(biāo)，對基金品種進行適當(dāng)調(diào)整，選優(yōu)汰劣。
特別提醒：理財有風(fēng)險！以上觀點僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！
