張先生今年30歲，設(shè)計(jì)行業(yè)，稅后每月收入1萬(wàn)元，年終獎(jiǎng)5萬(wàn)元；老婆28歲，每月收入5000元，年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元，家庭年收入25萬(wàn)。夫妻結(jié)婚剛一年，沒(méi)有小孩，目前兩人在南昌紅谷灘租房，房租每月2500元。兩人每月生活支出為2000元，目前有存款7萬(wàn)，其中定期5萬(wàn)，活期2萬(wàn)；基金市值6.5萬(wàn)元；外借6萬(wàn)，預(yù)計(jì)下半年歸還。兩人都有社保，目前還沒(méi)買商業(yè)保險(xiǎn)。
理財(cái)目標(biāo)：今年考慮買一輛25萬(wàn)左右的汽車，兩年內(nèi)計(jì)劃生小孩，準(zhǔn)備生育基金及小孩教育金，自己準(zhǔn)備購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，不確定買什么類型的比較好，考慮今后小孩上學(xué)問(wèn)題，計(jì)劃4-5年左右購(gòu)置120-160㎡元的房子，房?jī)r(jià)盡量控制在7000-8000元/㎡左右。
總體情況分析：張先生目前處于家庭成長(zhǎng)期，財(cái)務(wù)狀況較好，收支相抵每年結(jié)余資金19.6萬(wàn)元，但未來(lái)面臨買車、購(gòu)房、養(yǎng)育子女等方面資金壓力，需要合理規(guī)劃�，F(xiàn)有生息資產(chǎn)配置一半的定期及活期存款收益率偏低，建議調(diào)整投資結(jié)構(gòu)，也需要補(bǔ)充相應(yīng)商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)家庭意外風(fēng)險(xiǎn)。
建行南昌私人銀行理財(cái)師孫宇給出的理財(cái)建議：
1.保險(xiǎn)規(guī)劃：夫妻雙方都有社保，在配置商業(yè)保險(xiǎn)方面，應(yīng)以定期壽險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)為主，年保費(fèi)總額0.4萬(wàn)元左右即可。由于張先生收入較高，是全家經(jīng)濟(jì)支柱，建議購(gòu)買保額100萬(wàn)元， 20年交的定期壽險(xiǎn)（每年保費(fèi)約2400元）以及保額20萬(wàn)元的重疾保險(xiǎn)（每年一次交清，保費(fèi)金額約650元）；張?zhí)?gòu)買保額30萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)和20萬(wàn)元的重疾保險(xiǎn)，每年保費(fèi)約1600元。
2.投資規(guī)劃：建議留足1萬(wàn)元生活備用金，購(gòu)買建行現(xiàn)金管理產(chǎn)品，并將現(xiàn)有生息資產(chǎn)及每年資金結(jié)余19萬(wàn)元按照債券類產(chǎn)品40%，股票型及混合型基金60%的比例配置，在把控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，綜合年化預(yù)期收益率可達(dá)8%左右，年底可累積25萬(wàn)元購(gòu)車款，購(gòu)車時(shí)建議嘗試建行購(gòu)車分期付款方式，首付只要3成，結(jié)余資金可用于投資收益較高的理財(cái)，加快財(cái)富積累。孩子如果兩年后出生，生活費(fèi)用增加，每年結(jié)余資金約17萬(wàn)元，5年后累積資金約80萬(wàn)元，建議采用3成首付，公積金+商業(yè)組合貸款方式，可購(gòu)買150平米，每平米8000元，總價(jià)120萬(wàn)元的房子，房子裝修時(shí)可以到建行辦理純信用的安居分期業(yè)務(wù)，最高額度30萬(wàn)元。剩余56萬(wàn)元可繼續(xù)按照建議的資產(chǎn)投資組合，獲取理財(cái)收益，為孩子累積教育金，并滿足今后夫妻生活及養(yǎng)老保障需要。
特別提醒：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)！以上觀點(diǎn)僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！
