李先生30歲，不久前在南昌剛剛組建了幸福的小家庭，夫妻二人工作穩(wěn)定，但是目前存款只有10萬(wàn)元整，風(fēng)險(xiǎn)承受能力不強(qiáng)。家庭目前無(wú)其他理財(cái)方式。隨著未來(lái)收入穩(wěn)步上升，加上李先生有一定的投資意識(shí)。李先生想針對(duì)今年公司發(fā)的45000元年終獎(jiǎng)，咨詢建設(shè)銀行理財(cái)師怎么合理化支配這筆獎(jiǎng)金。
理財(cái)現(xiàn)狀分析：
李先生目前處于家庭成長(zhǎng)期初期，雖然工作收入穩(wěn)定，但可投資資產(chǎn)只有10萬(wàn)元，隨著未來(lái)子女出生，生活開支必然加大，因此應(yīng)盡快針對(duì)當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況和家庭目標(biāo)制定好理財(cái)規(guī)劃，一方面選擇合適的資產(chǎn)配置和理財(cái)產(chǎn)品，另一方面做好保險(xiǎn)規(guī)劃，增強(qiáng)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
建行南昌私人銀行國(guó)際金融理財(cái)師的建議：
1.保險(xiǎn)規(guī)劃：如果夫妻二人單位已經(jīng)有五險(xiǎn)一金，則建議增加一些商業(yè)保險(xiǎn)，為家庭建立全面的保障，但在保險(xiǎn)品種選擇上應(yīng)重保障輕投資，以定期壽險(xiǎn)和大病醫(yī)療保險(xiǎn)為主，年保費(fèi)總額0.4萬(wàn)元左右即可。
2.投資規(guī)劃：本次發(fā)的4.5萬(wàn)年終獎(jiǎng)，除了購(gòu)買0.4萬(wàn)元商業(yè)保險(xiǎn)外，余下4萬(wàn)元和原有的10萬(wàn)元存款資產(chǎn)建議調(diào)整，并按照以下產(chǎn)品配置：首先留足3個(gè)月家庭備用金1萬(wàn)元在活期賬戶上，建議簽約建行“聚財(cái)寶”，享受定期存款收益，活期存款的便利；其次，5萬(wàn)元購(gòu)買建行一年期左右的理財(cái)產(chǎn)品，當(dāng)前建行同類產(chǎn)品的預(yù)計(jì)收益約為5.2%；最后8萬(wàn)建議購(gòu)買基金，預(yù)計(jì)持有至少半年至1年，其中4萬(wàn)元購(gòu)買滬深300指數(shù)型基金，選擇股權(quán)類產(chǎn)品可以享受到經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的好處，抵御通脹壓力。4萬(wàn)元購(gòu)買以打新股為主的債券型基金，波動(dòng)較小，收益穩(wěn)健。
特別提醒：理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)！以上觀點(diǎn)僅代表作者本人，銀行界網(wǎng)站不承擔(dān)任何責(zé)任！
