【理財案例】 邱小姐,今年26歲,江西上饒人,文員工作,每月收入2500元。老公每月收入5000元,夫妻倆都有社保。家中有個四個月大的男孩,平時都由父母照顧著,家庭每月生活開支2000元。目前家有活期存款2萬元,定期存款6萬元(包括結(jié)婚禮金等),無其他投資。羊年,邱小姐家計劃在短時間內(nèi)在市里買房子,預計50萬元,想咨詢上饒建行理財師該如何理財呢?
【理財目標】 如何最短時間里能在市里買房。
【案例分析】 根據(jù)邱小姐家的財務(wù)情況,上饒建行理財師簡單制作了家庭收入支出表,便于邱小姐能看清楚家庭的收支情況: 家庭收入支出表 單位:元/年姓名: 邱小姐 收入 金額 支出 金額工資類收入 日常生活支出 24000 邱小姐 30000 房貸按揭還貸 0 老公 60000 旅游支出 0 獎金收入 0 保險費用 0 收入總計 90000 支出總計 24000 年結(jié)余 66000 從邱小姐的家庭收入支出表看出,家庭年收入總計9萬元,年開支2.4萬元,年結(jié)余6.6萬元。對于四線城市饒城來說,邱小姐家6.6萬的年結(jié)余已比較豐厚。但家庭目前存款僅有8萬元存款,而要想購買50萬左右的房產(chǎn),估計需要4年左右的時間才能積累到這筆買房資金。而如果4年內(nèi),房價不斷上漲,4年后50萬元能否買同等面積的房是未知數(shù)。所以上饒建行理財師認為邱小姐家最好能在短時間內(nèi)就能買房,比如計劃2年內(nèi)買房。而在這2年期間,邱小姐夫婦可以通過努力賺錢,還可以通過適當?shù)耐顿Y,讓錢賺錢等方式來積累買房資金。
上饒建行理財師【理財建議】 分析了邱小姐家的財務(wù)情況,并結(jié)合家庭的理財買房計劃,上饒建行理財師給予了家庭以下幾點理財建議: 1、預備家庭備用金 邱小姐家上有老,下有小,首先需要給家庭預備足夠的備用金,以備不時之需。一般為3-6個月的家庭月開支,建議2萬元金額即可。對于這部分資金的儲備,可以存入建行貨幣基金,例如建行“速盈產(chǎn)品”,T+1日贖回到賬,周末及節(jié)假日均可享受理財收益,起點只需100元,隨時可追加。特別適合活期上閑置資金的投資。理財收益率4%左右。至于邱小姐家每月5500元的結(jié)余資金,上饒建行理財師建議不妨選擇像月定投儲備方式,1年6.8%的年收益率,2年本金和收益預計有14萬元。 2、部分存款用于投資 在準備買房的2年時間里,邱小姐可以拿出部分存款適當進行一些投資,讓閑置資金錢賺錢。比如家庭的6萬元存款,到期后,可以選擇建行“乾元”系列收益型理財產(chǎn)品,1年就有5%左右的收益。待第一年年底,家庭的這筆存款和收益以及家庭1年的年結(jié)余,總計約13萬元左右的資金,就可以配置更高的收益的理財產(chǎn)品產(chǎn)品。 3、家庭買房計劃 根據(jù)目前邱小姐家的資產(chǎn)情況,上饒建行理財師認為在2年時間內(nèi),夫妻倆通過努力工作賺錢,再通過適當投資讓資產(chǎn)快速增值,預計也只能攢20萬元左右的買房資金。對于剩余的30萬買房資金,上饒建行理財師建議進行公積金貸款方式,貸款期限設(shè)置為20年,采取等額本息還款方式,每月還款1857.7元,這點房貸對于邱小姐家來說,基本無壓力。 另外,考慮到邱小姐家寶寶現(xiàn)在還小,可以從現(xiàn)在開始儲備孩子教育金,越早準備越輕松。上饒建行理財師建議邱小姐夫婦可以另外開設(shè)戶頭來儲備孩子教育金,若三年后才動用這筆教育經(jīng)費,就可以選擇相對固定收益的理財產(chǎn)品來獲取長期回報。
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