月入1.4萬元工薪家庭穩(wěn)健投資理財方案

    【理財案例】 陳小姐今年28歲，江西上饒人在一家國企工作，月收入6000元，老公稍高月收入8000元，夫妻倆醫(yī)療社保都齊全。家庭每月生活開支5000元，每月基本有9000元左右的結(jié)余。夫妻倆育有1個孩子，正在上幼兒園。存款20萬元1個月后到期。國債5萬元2年后后到期；銀行理財產(chǎn)品10萬元年底剛買，年化收益4.56%。新的一年來到，希望上饒建行理財師能根據(jù)她的家庭實際情況，給予專業(yè)的方案進行投資理財，并表示她比較偏向于穩(wěn)健型的投資。

    【案例分析】 根據(jù)陳小姐家目前的財務情況，上饒建行理財師分析家庭年收入總計16.8萬元，年支出6萬元，年結(jié)余能達到10.8萬元，整體來說家庭存余在上饒來說很不錯。但在家庭投資方面，上饒建行理財師認為需重新配置，建議可以以定期儲蓄和銀行理財方式為主，也能獲得更高的收益。

    上饒建行理財師【理財建議】 分析陳小姐家的財務情況，并結(jié)合家庭的理財需求，上饒建行理財師給予了陳小姐家以下幾點投資理財建議： 1、充分利用好每月節(jié)余 陳小姐家每月有9000元左右的結(jié)余，這部分資金可以分開儲備，比如4000元結(jié)余資金購買建行貨幣基金，例如建行“速盈產(chǎn)品”，T+1日贖回到賬，周末及節(jié)假日均可享受理財收益，起點只需100元，隨時可追加。特別適合活期上閑置資金的投資。理財收益率4%左右。這部分資金積累起來可作家庭備用金；剩余的5000元結(jié)余資金配置月定投產(chǎn)品，1年6.8%的年化收益率。按照這樣的儲備方案，收益遠比存活期利息多出好幾倍，活期存款年利率才0.35%左右。 2、存款到期配置銀行收益類產(chǎn)品 陳小姐的20萬元存款到期后，上饒建行理財師建議配置低風險的銀行收益類理財產(chǎn)品，比如建行“乾元”系列理財產(chǎn)品，年化收益率5%左右，20萬1年就有1萬元的收益，也比定存1年3%的利率高的多，而且若長期投資，定能獲得更高收益。 3、提前儲備孩子教育金 現(xiàn)今，一個孩子從出生到讀完大學教育花費大概需要50-80萬元資金。而且隨著教育成本的越來越昂貴，孩子教育金給家庭經(jīng)濟帶來很大的壓力。所以，上饒建行理財師建議陳小姐夫婦提前儲備孩子教育金，可以選擇基金定投方式，計劃每月拿出1000-2000元，定投15年直到孩子上大學�；蛘哔徺I教育類保險，集投資，保險于一身，但流動性低建議謹慎考慮。 陳小姐家按照以上方案進行家庭投資理財，在資產(chǎn)配置方面，投資品種風險很低且收益高于銀行同期利率，也讓家庭資產(chǎn)實現(xiàn)了穩(wěn)定增值。其次，孩子教育金方面也做了提前準備，未來生活定會越來越好。

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