【理財案例】小凌今年27歲,家住江西上饒勝利大道,自從成為“準媽媽”后,自感家庭經(jīng)濟壓力特別大,孩子的奶粉、尿不濕、鞋子衣服等一個月最起碼4000元,月嫂每月6000多元,再加上一家人的吃用開支,一個月最低也要1.5萬元費用。而且據(jù)說隨著孩子慢慢長大,家庭費用還會逐年增多,比如教育費等。本來小凌和老公兩人每月加起來都有2萬元左右的收入,再加之年終獎一般有3萬元,兩人又無房貸(房子當時有父母們支持的),目前還有存款12萬元,總的來說生活質(zhì)量還不錯。自從寶寶出生后,小凌就開始敏感焦慮起來。現(xiàn)在想學學理財,希望能通過合理的理財來改善家庭生活,保證生活品質(zhì)。
【案例分析】 從小凌家的實際情況來分析,小夫妻倆都有穩(wěn)定的工作,收入在上饒算高收入。上饒建行理財師認為小凌不要太敏感太焦慮,調(diào)整好自己的心態(tài),開心地適應(yīng)自己的新角色,努力打理好自己的小家庭。對于像小凌這樣的家庭來說,理財?shù)膫?cè)重點應(yīng)偏于孩子和家庭,應(yīng)盡早安排教育金儲備,完善家庭支柱的保障。
上饒建行理財師【理財建議】 分析了小凌家庭的實際情況,并結(jié)合家庭的理財需求,上饒建行理財師給予了小凌夫妻倆以下幾點家庭理財建議: 1、新媽理財可以從記賬開始 記賬可以讓小凌這位新媽清楚知道家庭花了哪些錢,掌握金錢流向,做到理性消費,減少不必要的浪費,讓家庭每分錢真正落到實處。其次,上饒建行理財師認為記賬還能幫助小凌記住“親友借債”、“人情往來隨禮”等事,能做到心中有數(shù)。另外,家庭最好能留存一定的存款,作為家庭備用金,一般為3-6個月的家庭月開支,建議小凌準備5萬元?蓪⑦@筆5萬元的資金存入建行貨幣基金,例如建行“速盈產(chǎn)品”,T+1日贖回到賬,周末及節(jié)假日均可享受理財收益,起點只需100元,隨時可追加。特別適合活期上閑置資金的投資。理財收益率4%左右。 2、夫妻建立人身保障體系 小凌夫妻都為家庭的經(jīng)濟支柱,上饒建行理財師建議要建立起基本的個人人身保障體系,如果有了基本的社保,最好每人再配置幾萬元的重大疾病保險,建立起各自的重疾醫(yī)療準備金,同時也為子女配置意外傷害險,提高家庭保障。 3、家庭投資理財方面穩(wěn)健為主 對于投資方面,上饒建行理財師認為家庭理財應(yīng)穩(wěn)健為主,可以選擇一些低風險的投資理財方式,比如上饒建行乾元非保本浮動收益型理財產(chǎn)品,年化收益率一般在5%左右。另外,家庭也可以適當配置一些黃金,來保值增值。 4、提前儲備孩子教育金 孩子教育金方面,要盡早儲備。最好能以月繳或定投的方式,將壓力分散到每一個月,同時自己也養(yǎng)成了定時儲蓄的好習慣。若將基金定投作為教育金儲備的工具,積少成多,享受復利帶來的效益。如果一直用不到這筆錢,將來還可以拿出用于子女出國留學、婚嫁金以及創(chuàng)業(yè)資金等,可謂一舉多得。
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