【理財(cái)案例】 白先生是某國企單位的機(jī)械工程師,年薪約20萬元。太太是幼師,年薪約10萬,保險(xiǎn)都齊全。夫妻倆育有一個(gè)5歲大的兒子,雙方父母已經(jīng)退休。目前全家住一套價(jià)值230萬元房子中,每月還房貸3000元。目前,白先生家有活期存款10萬元,定期存款20萬元,家庭月支出6000元左右,信用卡還款2000元,股票約10萬元,無其他投資。如今,幾乎家家都有轎車,白先生計(jì)劃在春節(jié)前購買一輛中檔品牌轎車,預(yù)算價(jià)在35萬元左右。想咨詢建行理財(cái)師是年前買車還是年后買車比較好。節(jié)前該如何理財(cái)比較好呢?
【理財(cái)目標(biāo)】春節(jié)前買一輛35萬元左右的轎車。
建行理財(cái)師【理財(cái)建議】 分析了白先生家的財(cái)務(wù)狀況以及家庭買車計(jì)劃,建行理財(cái)師給予了以下幾點(diǎn)家庭理財(cái)建議: 1、建議買車計(jì)劃推遲 對(duì)于白先生家的買車計(jì)劃,建行理財(cái)師建議推遲,很多人以為春節(jié)前買車折扣,促銷活動(dòng)多,其實(shí)未然。要知道節(jié)前購車回家過年、開車旅游,汽車市場(chǎng)上會(huì)呈現(xiàn)汽車普遍缺貨的情況,這樣反而會(huì)使得汽車價(jià)格上漲,所以年前買車折扣和優(yōu)惠并不多。白先生不妨將買車計(jì)劃推遲到春節(jié)之后,而在未來這一個(gè)月內(nèi),白先生可以進(jìn)行短線理財(cái),讓買車的資金通過投資來獲得收益。 2、買車進(jìn)行穩(wěn)健投資 白先生和太太年收入約30萬元,基本屬于中等收入的白領(lǐng)工薪家庭,風(fēng)險(xiǎn)承受能力還可以。但建行理財(cái)師認(rèn)為類似于白先生這樣的家庭,理財(cái)應(yīng)減少銀行存款,可以以穩(wěn)健投資方式(如債基、銀行保本類理財(cái)產(chǎn)品)為主,進(jìn)取型的為輔,爭取來獲得更高的收益。如果白先生家的30萬元存款年后想用來買車,那么這部分資金先用來做短期投資,建議配置一些低風(fēng)險(xiǎn)的短期建行理財(cái)產(chǎn)品,比如建行乾元非保本浮動(dòng)收益型,年化收益率5%,投資收益遠(yuǎn)比放銀行利息高的多,而且資金流動(dòng)性也較強(qiáng)。這部分投資收益也可以作“扮靚”新車之用,也不錯(cuò)的。 另外,在如何選車方面,建行理財(cái)師建議白先生選車除了看外觀、安全性以及價(jià)格外,重要的還要了解三點(diǎn):一是看汽車的性價(jià)比是否高,即不同汽車的裝配和價(jià)格的對(duì)比,可以“貨比三家”作比較。其次,油耗是否大;第三是汽車零配件和保養(yǎng)價(jià)格,如果此車的零配件和保養(yǎng)價(jià)格太貴,可能會(huì)給日后帶來很多煩悶,所以白先生要謹(jǐn)慎考慮。
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