千先生29歲，目前在江西上饒一家外貿(mào)公司工作，每月收入8000元，公司有五險一金。妻子已懷孕6個月，孩子明年出生，雖然現(xiàn)今在家不工作但有基本工資2500元。家庭每月生活開支為5000元，包括孕檢費等。家庭有活期存款5萬元，定期存款20萬元。明年孩子出生了，在孩子教育金方面想咨詢上饒建行理財師，希望給點建議。
【理財目標】
1、儲備孩子教育金；
2、完善家庭醫(yī)療保障。
上饒建行理財師【案例分析和建議】
目前千先生家主要的理財目的就是儲備孩子教育金。孩子教育金費用一般相對比較固定，沒有彈性，因此需要提早做準備，盡量做好充足的準備。對此，上饒建行理財師關(guān)于孩子教育金問題，給予了以下幾點理財建議：
1、家庭資產(chǎn)適當投資增值
千先生家有活期存款5萬元，資金存活期利息0.35%，收益過于低。上饒建行理財師認為不妨將活期存款轉(zhuǎn)為建行代銷貨幣基金，例如建行“速盈產(chǎn)品”，T+1日贖回到賬，周末及節(jié)假日均可享受理財收益，起點只需100元，隨時可追加。能享受4%左右的收益。這類理財方式的收益要比活期高出幾倍，而且家庭若需緊急使用資金時，還能隨時拿出，靈活性較高，這部分資金可以作為個人備用金，隨用隨取。
另外，千先生的20萬元定期存款，如果此部分資金暫時不用，可以進行長期投資，采取多元化投資策略，比如10萬可以配置上饒建行保本型理財產(chǎn)品，年化收益率一般在4%左右，1年4000多元左右的收益，安全性又高；剩余的10萬元可以配置風險產(chǎn)品考慮到近期資本市場紅火，且康先生長期不用，建議配置股票型基金組合。例如目前建設(shè)銀行正在熱銷的富國中小盤股票基金和鵬華中證800保險指數(shù)基金，可以考慮配置50%資產(chǎn)，另50%資產(chǎn)投資建新信用增強債券型基金。這樣的理財搭配比較適合穩(wěn)定的家庭理財。
2、提前儲備孩子教育金
孩子教育金是每個家庭的硬性支出，而且費用會隨著孩子年齡的增加而增多，除了孩子上學的基本課本費，還有各種各樣的培訓費（如學下棋、學樂器等）。為了緩解家庭以后這方面的經(jīng)濟壓力，上饒建行理財師建議每個家庭都需提前儲備孩子教育金，可以采取定投類方式來進行。千先生夫婦每月有結(jié)余資金5000元，首先每月計劃拿出部分資金進行月定投，1年享受6.8%的收益，長期定投能享受復利收益。也可以配置兒童教育類保險，不僅能避險，還能領(lǐng)取高昂的教育金。對于剩余月結(jié)余資金可以先存入建行“速盈產(chǎn)品”，相當于強制儲蓄，積累資金。
3、完善家庭醫(yī)療保障
千先生是家庭的主要收入來源者，個人保障一定要做足，在醫(yī)療保障方面，可以配置一些商業(yè)保險來完善。除了公司繳納的基礎(chǔ)社保外，要想完善養(yǎng)老以及醫(yī)療方面的保障，建行理財師建議千先生以后再配置一份養(yǎng)老型保險。再附加意外保障險和重大疾病險，提高家庭整體保障。
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