張大爺是晨報的熱心讀者，今年72歲，老伴也已經(jīng)69歲高齡，獨子已經(jīng)結(jié)婚成家，事業(yè)有成，無需操心。老兩口每個月能拿到近5000元退休金，兒子過年過節(jié)的孝敬錢加起來一年大概也有3000元，家庭每月生活費在2000元左右。目前，老兩口有存款30萬元，放在銀行定存3年，年利率4.25%，今年到期。
理財目標(biāo)：張大爺總聽人說股票、基金、保險，覺得存定期利息太少、并不劃算，所以想在存款到期之后嘗試一些其他的投資方式，希望建行理財師能夠給予專業(yè)的投資建議。
理財師：建設(shè)銀行南昌私人銀行 張亮
理財現(xiàn)狀分析：
張大爺現(xiàn)在屬于典型的空巢期老人，每月都有穩(wěn)定的收入和穩(wěn)定的結(jié)余，沒有子女家庭負(fù)擔(dān)，自己老兩口也不用為今后的“意外”過于擔(dān)心，就算有什么三長兩短，老兩口也有兒子撐腰。因此，張大爺?shù)睦碡�，�?yīng)該以提高生活品質(zhì)為主線，注重老兩口的性格、喜歡的生活方式等。
理財目標(biāo)分析：
目前老兩口每月的結(jié)余為3000元，加上兒子逢年過節(jié)的孝敬，一年下來也有近4萬元的結(jié)余，而且還有即將到期的三十萬元定期存款可以用作理財。因此，讓資產(chǎn)保值并能有適當(dāng)增值，是張大爺理財?shù)哪繕?biāo)所在。
1、與年輕人相比，老年人的抗風(fēng)險能力相對較弱，因此老年人理財必須充分重視資產(chǎn)的安全性。因此，老年人理財要穩(wěn)字優(yōu)先，首選風(fēng)險較低的投資品種。
2、老年人理財也要重視流動性。老年人的意外支出需求，尤其是醫(yī)療需求可能增加，持有相當(dāng)數(shù)量的高流動性資產(chǎn)，才能保證在有需要的時候從容不迫。
3、老年人理財也要兼顧到一定的收益性。對于暫時無需動用的資產(chǎn)，可按自身風(fēng)險承受能力，適當(dāng)投資于高風(fēng)險資產(chǎn)，如股票及股票型基金，賺取一定的收益，提高日常養(yǎng)老和醫(yī)療的保障能力。
理財建議：
1、做好應(yīng)急流動資金安排，按照半年的生活費用以及可能發(fā)生的醫(yī)藥費用為基礎(chǔ)測算應(yīng)急資金，將其投資于建行的乾元“日鑫月溢”開放式理財產(chǎn)品，可以取得不低于同檔次定期存款利率的收益，或簽約建行的聚財寶，只要賬面上有1萬元存放時間超過了3個月，以后這個賬戶上的所存入資金均可以享受最低三個月，最高一年的定期存款利率；
2、以國債、債券基金為資產(chǎn)配置中的基礎(chǔ)類資產(chǎn)，以取得穩(wěn)定的收益，國債作為風(fēng)險最小的投資品種很適合老年人參與投資，如果要追求流動性，即可選擇債券型基金進(jìn)行投資；
3、適當(dāng)參與股票類產(chǎn)品，老年人可以根據(jù)自己的資金以及風(fēng)險承受能力選擇股票型產(chǎn)品提高自己資產(chǎn)組合的收益，如果對風(fēng)險比較敏感，但是不在意時間的話，可以選擇一些保本型股票基金參與，一般來說這些品種三年左右的保本期限，收益率可以超過三年的定期存款，而且通過一定的資產(chǎn)配置技術(shù)規(guī)避了市場波動的風(fēng)險。
4、提高生活質(zhì)量，但不改變生活本身。做兒女的其實沒有必要去改變老年人的生活習(xí)慣和生活環(huán)境，能夠多陪陪父母，便是給老人最好的禮物。而老年人理財，更要保持一種快樂平穩(wěn)的心態(tài)，而且要能夠善于接受新鮮事物，不要去持有頑固心態(tài)，在保證生活質(zhì)量的前提下，以追求穩(wěn)妥收益為主，保證資產(chǎn)安全，才能讓老年生活更加豐富和充實。
