單身無巢期理財：加大自身投資，清理開支

    小吳是南昌某家公司的IT技術(shù)職員，每月固定收入4000元左右，目前和父母住在一起，每月給父母800元生活費，每月1500元生活娛樂開支，其余放工資卡里，現(xiàn)在有存款3萬元。結(jié)婚的房子父母幾年前就已經(jīng)準(zhǔn)備好，除了日常開支，小吳平時還愛買彩票，每月在彩票上的投入有好幾百，沒有理財?shù)牧?xí)慣。

 

理財目標(biāo)：

 

    想在兩年之內(nèi)結(jié)婚，婚前買一輛10多萬元的車。因為購買婚房，父母的積蓄已經(jīng)所剩無幾，所以小吳想通過合理的理財，自食其力，攢好“老婆本”。

 

理財師：建設(shè)銀行南昌私人銀行 國際金融理財師 張亮

 

 

理財現(xiàn)狀分析：

 

    小吳目前正處于人生理財?shù)牡谝粋�階段---單身無巢期，這個階段的人年輕而富有朝氣，價值觀尚未定型，收入處于低位，儲蓄基本沒有，父母一般會給予一定的經(jīng)濟支持，但這個階段存在很多變數(shù)，會對今后的理財產(chǎn)生較大的影響，小吳目前收入僅為4000元，扣除給父母的生活費和自己的日常開支，每月結(jié)余不到2千元，而且也沒有理財?shù)牧?xí)慣，只有3萬元的儲蓄可以用于后期的投資，如果不盡快改變現(xiàn)狀，將對后期的生活產(chǎn)生不利影響。

 

理財建議：

 

    1、加大對自身的投資，其他如股票、債券投資均存在不可控的因素，而年輕人只有加大對自身素質(zhì)的投資才會為自己收入的提高增加有力的砝碼，建議小于在業(yè)余時間根據(jù)自己的專業(yè)加大自身培訓(xùn)的投入，以拓展自身的能力，提高工作收入。

 

    2、清理開支、理清資源、改變觀念、積極投資。小吳現(xiàn)有的收入不高，扣除開支后，每個月的結(jié)余只有1700元，如果小吳能夠打消購買彩票來改變命運的想法，可以每月減少幾百元的開支，那么每月結(jié)余至少可以達到2000元，這部分資金可以作為財務(wù)資源用于理財投資。雖然小吳年紀(jì)不大，可以有較強的風(fēng)險承受能力，但是由于其理財目標(biāo)需求剛性，且資源不多，因此要選擇市場上比較穩(wěn)健的產(chǎn)品進行投資，建議小吳可以將每月結(jié)余資金用于基金定投，可以選擇市場上業(yè)績良好，操作風(fēng)格穩(wěn)健的公司產(chǎn)品，如富國、華商等等，而3萬元儲蓄則一次性投入到這兩家公司的主打產(chǎn)品如華商主題優(yōu)選、富國天合穩(wěn)健優(yōu)選中，以取得年化10%左右的收益為目標(biāo)，如此兩年后可以擁有大約9萬元的財務(wù)資源用于結(jié)婚和購車目標(biāo)。

 

    3、結(jié)婚安排：按照目前南昌結(jié)婚消費水平需要準(zhǔn)備10萬元的備用金，建議小吳動用5萬元作為結(jié)婚備用金，不足部分積極運用銀行的融資手段，如信用卡等，小吳和女友均可辦理一張額度2-3萬元的信用卡，采購及婚宴均可以用卡消費，以解燃眉之急，而且婚后的紅包也可以幫小吳解決一部分資金，此外信用卡不僅有20-56天的免息使用期，而且到期后仍然可以采用分期付款的手段來減輕當(dāng)下的壓力。

 

    4、購車安排：在購置新車時采用建行信用卡分期購車的模式，只要首付3成，其余部分可以根據(jù)自己的資金情況選擇1年、2年、3年分期，手續(xù)費分別為4%，8%，12%，小吳如果購置10萬元的車輛，準(zhǔn)備按三年分期，只要準(zhǔn)備3萬元首付和8400元手續(xù)費，就可以將新車開回家，而這些費用已經(jīng)包括在我們的財務(wù)資源內(nèi)，可以得到滿足，當(dāng)然后期小吳也要面臨每月2000元的車貸分期還款以及結(jié)婚費用存在的分期還款壓力，但這些可以由婚后的兩個人承擔(dān)，壓力相對得到減輕。

 

    5、提高生活質(zhì)量，做好家庭保障規(guī)劃。雖然小吳年紀(jì)輕，身體健康，但還是應(yīng)該加大對自身的保障程度，建議在婚后家庭收入提高后，按照每年5000元左右的保費為自己購置商業(yè)保險，險種順序上先考慮意外保障、醫(yī)療補充保障，再考慮重大疾病和養(yǎng)老保障。