加強風(fēng)險管控扎實推進(jìn)基礎(chǔ)管理工作

     常德德山支行為加強風(fēng)險管控，對違規(guī)行為做到嚴(yán)格、嚴(yán)肅、嚴(yán)厲、嚴(yán)查徹處，一旦發(fā)現(xiàn)屢查屢犯、嚴(yán)重違規(guī)行為，將加重處罰力度，絕不失之于寬、失之于軟、失之于情，做到責(zé)任落實、責(zé)任追究、違規(guī)處罰和問題整改四到位。

    一、正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理工作的關(guān)系。一是要正確認(rèn)識業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的辯證關(guān)系。沒有風(fēng)險管控的發(fā)展，其根基是極其脆弱、非常危險的，而一味強調(diào)風(fēng)險不敢去發(fā)展，也必將在激烈的競爭中被淘汰，只有二者有機統(tǒng)一，才能實現(xiàn)科學(xué)、和諧、可持續(xù)發(fā)展。二是堅持以客戶為中心，以滿足客戶需求、在競爭中取勝為目標(biāo)。無論是客戶拓展、市場營銷還是風(fēng)險管控，前中后臺各部門都要協(xié)同配合、齊心協(xié)力。堅持圍繞業(yè)務(wù)健康發(fā)展抓內(nèi)部控制和風(fēng)險防范，切實起到支持和保障的作用。同時，前臺部門必須承擔(dān)起管控操作風(fēng)險的第一責(zé)任，積極主動地通過自律監(jiān)管等方式，抓好操作風(fēng)險管控。三是科學(xué)把握風(fēng)險管理與有效發(fā)展的周期波動規(guī)律，努力開拓可持續(xù)發(fā)展的有效之路。防止業(yè)務(wù)發(fā)展壓力大時就忽視風(fēng)險管理，出現(xiàn)問題時又一味強調(diào)管理而忽視發(fā)展的現(xiàn)象發(fā)生。應(yīng)當(dāng)時刻保持居安思危的憂患意識和如履薄冰的危機感，牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先、案防先行的價值取向，努力培育明察秋毫、見微知著的前瞻風(fēng)險防控意識。

    二、抓好重要風(fēng)險點的動態(tài)管理。第一，明確“重點風(fēng)險”管控具體內(nèi)容和對象，防范低概率、高風(fēng)險違規(guī)行為。在臨柜業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管控方面，對于代辦業(yè)務(wù)、交接、授權(quán)審核、大額資金匯劃、大額現(xiàn)金收付、票據(jù)外部欺詐等重要風(fēng)險點，采取行之有效的措施，確保管控到位。對于高頻低危的規(guī)章制度執(zhí)行不到位等問題，突出解決屢查屢犯、屢禁不止、習(xí)以為常、同類同質(zhì)問題反復(fù)發(fā)生這一難題，主動揭示并預(yù)防違規(guī)行為從量變到質(zhì)變的風(fēng)險。在重要業(yè)務(wù)管理方面，對于延伸柜臺、票據(jù)業(yè)務(wù)、開戶結(jié)算、網(wǎng)銀注冊、出納、ATM管理等易引發(fā)案件的風(fēng)險點，反復(fù)識別，各盡其責(zé)，管牢抓實。認(rèn)真研究業(yè)務(wù)運行中潛在的風(fēng)險點，未雨綢繆，提前做好風(fēng)險防控工作。在職責(zé)履行方面，逐級細(xì)化、明確業(yè)務(wù)運行中存在的突出風(fēng)險點。管理層著重糾正“重形式輕實質(zhì)，重榮譽輕實效，重處罰輕人本”的錯誤傾向，著力解決問題檢查不深入、分析不細(xì)致、糾改不徹底等問題，操作層徹底解決“從師不從制”，“習(xí)慣代替制度、信任代替監(jiān)督、人情代替管理”等熟人文化帶來的風(fēng)險。營業(yè)主管明確所在機構(gòu)每個柜員的風(fēng)險點，支行將明確營業(yè)機構(gòu)存在的突出風(fēng)險點。對于以上風(fēng)險點，逐級負(fù)責(zé)、逐級監(jiān)控、常抓不懈，突出風(fēng)險點管控的質(zhì)量和效果，作為檢驗各級內(nèi)控管理人員履職盡責(zé)的重要內(nèi)容。第二，動態(tài)管理重要風(fēng)險點。在轉(zhuǎn)型的時代下，巨變的空間中，適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展及環(huán)境變化規(guī)律，不斷完善和再造風(fēng)險管理流程并實施動態(tài)管理。首先，通過各類檢查監(jiān)督、案件通報、調(diào)研等形式，全面收集風(fēng)險信息，并進(jìn)行風(fēng)險危害評估。其次，對風(fēng)險點進(jìn)行深層次成因分析，確定防控重點，制定有針對性地防控措施。再次，通過風(fēng)險提示、監(jiān)管例會、風(fēng)險分析等形式，向基層傳導(dǎo)風(fēng)險信息，實現(xiàn)風(fēng)險信息共享共用。最后，針對突出風(fēng)險點，制定檢查方案，通過在線監(jiān)控、現(xiàn)場檢查等形式，對風(fēng)險防控情況進(jìn)行檢查，并發(fā)現(xiàn)新的風(fēng)險點。如此周而復(fù)始，循環(huán)往復(fù)，逐步消除突出風(fēng)險隱患。第三，加大突出風(fēng)險點的檢查監(jiān)督力度。針對當(dāng)前業(yè)務(wù)運行中的突出風(fēng)險點，該行將組織以下重點檢查：一是對代客戶辦理業(yè)務(wù)、主管授權(quán)、大額資金匯劃等柜面重點業(yè)務(wù)進(jìn)行專項檢查，最大限度減少授權(quán)流于形式、代辦業(yè)務(wù)等違規(guī)行為。二是對網(wǎng)銀注冊、質(zhì)押物保管、ATM管控等多流程、多環(huán)節(jié)的重點業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查，消除業(yè)務(wù)交叉地帶的管理隱患和盲區(qū)。三是對票據(jù)業(yè)務(wù)、賬戶業(yè)務(wù)進(jìn)行重點監(jiān)管。要求各處部對賬戶業(yè)務(wù)高度關(guān)注，結(jié)合年內(nèi)人民銀行將開展賬戶年檢和機構(gòu)信用代碼證發(fā)放工作，對未及時備案的單位賬戶及時備案，對無法自動備案的個人賬戶，及時在系統(tǒng)中進(jìn)行修改，并報上級行完成備案處理。第四，立足整改，消除突出風(fēng)險隱患。對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，嚴(yán)格按照動態(tài)流程管理要求，揭示危害、分析原因、有針對性地提出整改措施，并重點做好問題整改和復(fù)查工作。