風(fēng)險(xiǎn)無處不在，只要一不留意，風(fēng)險(xiǎn)就會在不經(jīng)意間發(fā)生。積極采取有效措施，提高核算質(zhì)量，防范操作風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)把核算質(zhì)量關(guān)，努力實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)核算的高標(biāo)準(zhǔn)。我認(rèn)為目前柜面業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要表現(xiàn)為以下幾種方式：
一、開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，認(rèn)真審核原始憑證，對客戶來辦理的每筆業(yè)務(wù)認(rèn)真審核每一個(gè)要素。開立個(gè)存款賬戶，對客戶身份證的真實(shí)性進(jìn)行審核，是否在有效期內(nèi)。對代辦開立存款賬戶進(jìn)行審核，代理辦理個(gè)人開戶時(shí)，不是本人辦理的開戶對其客戶需打電話核實(shí)，情況填寫在開戶申請書上。簽約個(gè)人電子產(chǎn)品的業(yè)務(wù)，當(dāng)場撥打客戶手機(jī)核實(shí)是否是本人的手機(jī)，驗(yàn)證本人是否在使用。
二、個(gè)人大額存取款及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，實(shí)行報(bào)備登記制度。個(gè)人客戶辦理存取款業(yè)務(wù)，請客戶出示身份證在聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)打印出聯(lián)網(wǎng)核查，客戶憑條上簽名登記身份證號碼。建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。嚴(yán)格按照人民銀行的規(guī)定進(jìn)行審核，防范風(fēng)險(xiǎn)。
三、個(gè)人掛失業(yè)務(wù)的辦理，對客戶辦理掛失的業(yè)務(wù)，先詢問客戶賬戶是什么時(shí)候開戶，賬戶上有多少金額，賬號是否記得。辦理正式掛失時(shí)需客戶提供開戶時(shí)身份證件，做好身份核查，留存身份證復(fù)印件，對非戶主本人辦理掛失時(shí)，同是留存代理人身份證件復(fù)印件和所提供的相關(guān)證明材料�？蛻籼顚懙膾焓暾垥�，認(rèn)真審核每一項(xiàng)要素是否填寫正確，辦理掛失時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)相關(guān)規(guī)定。
四、特殊業(yè)務(wù)申請的辦理，如修改個(gè)人賬戶密碼、換存折、銀行卡換卡、單位賬戶的印鑒卡更換等一系列業(yè)務(wù)。辦理特殊業(yè)務(wù)時(shí)，主要需做到審核客戶填寫憑證和提交證件的真實(shí)性，完整性，有效性。對客戶做好風(fēng)險(xiǎn)提示，把好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，做到“防患于未然”。
我時(shí)刻牢記質(zhì)量是業(yè)務(wù)核算的生命，要求自己嚴(yán)格遵守各項(xiàng)操作規(guī)程、規(guī)章制度。在辦理每一筆業(yè)務(wù)時(shí)細(xì)致用心，注重每一處細(xì)節(jié)，規(guī)范操作，養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣。只要堅(jiān)持按規(guī)章操作，加強(qiáng)內(nèi)部控制，基本可以從源頭上控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。
