今年我為許先生的一筆房貸逾期催收費(fèi)盡了心血,自年初起就開始了為期9個(gè)月的艱辛催收之路,成為我催收工作中的難忘記憶。
什么原因造成如此狀況呢?原來是婚姻糾紛惹的禍。
借款人許先生系某中心衛(wèi)生院醫(yī)師,于2008年10月向我申請(qǐng)了7.6萬元為期10年的住房按揭貸款。許因夫妻感情破裂協(xié)議離婚,其離婚協(xié)議經(jīng)公證處公證,婚姻存續(xù)期間財(cái)產(chǎn)債務(wù)分割大致是這樣的:年僅3歲的女兒由女方石某撫養(yǎng),銀行按揭貸款所購住房歸女方所有,從2011年1月起按揭貸款本息由男方許先生償還。
這對(duì)年輕夫妻為什么說離就離了呢?從外貌氣質(zhì)看似乎不夠“般配”,女方比男方個(gè)子還高,說話做事比較強(qiáng)勢(shì),而男方性格比較脆弱,遇事不夠冷靜,常有過激行為。雙方父輩是關(guān)系很好的同學(xué),在雙方還不到十歲就定下了娃娃親,許家人還為準(zhǔn)媳婦出資讀了衛(wèi)校……
許某的離婚協(xié)議雖經(jīng)公證,事后許某卻后悔了拒不履行還款義務(wù)。
我們電話催,上門催,催了又催,眼看到3月下旬仍未能催收到位。我們?cè)O(shè)法找到許某的前妻石女士,得知其離婚糾紛已訴訟到法院尚未判決。我們同其苦口婆心長談了兩個(gè)多小時(shí),講明利害關(guān)系,促成其償還了3期拖欠款項(xiàng)。
在接下來的催收過程中,許、石雙方都表示等法院判決下達(dá)后再說。在法院訴訟期間,許、石雙方及其父母惡語相加大打出手致使婚姻不再反目成仇。
法院對(duì)其婚姻糾紛進(jìn)行了調(diào)解之后并下達(dá)了裁定書,除家電用具重新分割外都支持了原離婚協(xié)議公證。于是,我們又一次前往許先生所在單位催收,了解到許家還準(zhǔn)備上訴,或者就婚內(nèi)債務(wù)或傷害與石家再打一場(chǎng)官司,通過軟磨硬泡和醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)一起做工作,許先生歸還了4至6月分期。
不久,又一場(chǎng)官司法錘落定,還是許家敗北。我們前去催收碰了一鼻子灰,許先生輸了官司情緒異常激憤,說什么 “要錢沒有,要命一條,如果法院強(qiáng)制執(zhí)行,大不了不上班了……”還揚(yáng)言要與前妻石女士同歸于盡,我們只好作罷打道回府。
8月下旬,我們前往法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。法院認(rèn)為我行不能以許、石之裁定書申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,因?yàn)榉ㄔ簣?zhí)行的依據(jù)有三,一是公證部門的公證書,二是仲裁機(jī)構(gòu)作出的仲裁書,三是法院生效的法律文書。我行應(yīng)提供借款合同及借款合同公證書申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。同時(shí)表示本案執(zhí)行有困難,原因是許文源性格脆弱,擔(dān)心“逼出人命”;也不能執(zhí)行房產(chǎn),原因是該抵押房產(chǎn)的市值超過了原貸款金額的兩倍以上。
許先生同我行簽訂的《個(gè)人住房借款合同》經(jīng)過辰溪縣公證處進(jìn)行了公證,公證處出具了《具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債務(wù)文書公證書》,借款合同約定:“本合同經(jīng)公證機(jī)關(guān)公證并賦于強(qiáng)制執(zhí)行效力的,貸款人可直接向所在地人民法院申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行,借款人自愿接受強(qiáng)制執(zhí)行。”據(jù)此,我們前往公證處申請(qǐng)執(zhí)行證書,公證處在出具正式文本之前于9月中旬約見了當(dāng)事人許先生,一是核實(shí)拖欠事實(shí),二是進(jìn)行法制教育,曉以利害勸其自覺履行還款義務(wù)。司法約見“療效”明顯,許先生來我行商談還款事宜,這也是我們要達(dá)到的目的,因?yàn)樽咚痉ǔ绦蛱闊┝!而一旦進(jìn)入不良我們就將被處罰5000塊呀!許先生承諾20日前先還1000元,月底前還清全部拖欠,往后每月正常還款。
轉(zhuǎn)眼就到9月底了,許先生仍未兌現(xiàn)自己的承諾。我們又一次前去上門催收,并見到了許先生及其父親,這次比前幾次見面臉色好多了,因?yàn)樵S先生又要結(jié)婚了,婚禮定在國慶期間舉行。我們勸說:如果石女士提前將貸款結(jié)清了,馬上可以憑裁定書將產(chǎn)權(quán)證過戶到她的名下,仍可以申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行所墊付的銀行貸款本息。如果許先生能履行還款義務(wù),借款還清后就取得了房地產(chǎn)證,待小孩長大成人后再過戶到自己女兒的名下,這樣許先生才掌握了主動(dòng)權(quán)……此理得到了許家的認(rèn)可,當(dāng)天還款1000元。
十月懷胎,一朝分娩。經(jīng)過9個(gè)多月20多次的艱難催收,終于使該筆貸款的催收工作畫上了圓滿的句號(hào)。國慶長假節(jié)后上班的第一天,許家父子就來我行歸還了全部拖欠款,并表示往后按月正常還款,并爭(zhēng)取提前結(jié)清貸款。
在往后的催收征程中,必然還會(huì)遇到這樣或那樣的難題,我都將一如既往不畏艱難險(xiǎn)阻,千方百計(jì)排除萬難誓死捍衛(wèi)資產(chǎn)質(zhì)量生命線。