第三十五條 征信機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動(dòng),生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)、備份數(shù)據(jù)庫(kù)應(yīng)設(shè)在中國(guó)境內(nèi)。
第三十六條 征信機(jī)構(gòu)向境外提供個(gè)人信用信息,應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家法律法規(guī)的規(guī)定。
征信機(jī)構(gòu)向境外提供企業(yè)信用信息查詢(xún)服務(wù),應(yīng)當(dāng)審查信息使用者的身份、用途,確保信用信息用于跨境貿(mào)易、融資等合理的用途,并采取單筆查詢(xún)的方式提供。
征信機(jī)構(gòu)不得將某一區(qū)域、某一行業(yè)批量企業(yè)的信用信息傳輸至境外同一信息使用者。
征信機(jī)構(gòu)向境外提供企業(yè)信用信息的,應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行備案。
第三十七條 征信機(jī)構(gòu)與境外征信機(jī)構(gòu)合作的,應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議簽署后向中國(guó)人民銀行備案。
第六章 監(jiān)督管理
第三十八條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將下列事項(xiàng)向社會(huì)公開(kāi),接受社會(huì)監(jiān)督:
(一)采集的信用信息類(lèi)別;
(二)信用報(bào)告的基本格式內(nèi)容;
(三)信用評(píng)分的主要要素及占比;
(四)反欺詐服務(wù)中的欺詐認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn);
(五)異議處理流程;
(六)中國(guó)人民銀行認(rèn)為需要公開(kāi)的其他事項(xiàng)。
第三十九條 中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對(duì)征信機(jī)構(gòu)的下列事項(xiàng)進(jìn)行監(jiān)督檢查:
(一)制度建設(shè),包括各項(xiàng)制度和相關(guān)規(guī)程的齊備性、合規(guī)性和可操作性等;
(二)合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況,包括采集信用信息、對(duì)外提供和使用信用信息、異議與投訴處理、用戶(hù)管理、其他事項(xiàng)合規(guī)性等;
(三)業(yè)務(wù)狀況,包括信用信息覆蓋范圍、信用信息類(lèi)型、信用產(chǎn)品、服務(wù)對(duì)象等;
(四)報(bào)告和報(bào)表報(bào)送情況,包括年度報(bào)告、報(bào)表填報(bào)、業(yè)務(wù)報(bào)備等;
(五)應(yīng)急處理情況,包括突發(fā)事件、輿情應(yīng)對(duì)等;
(六)組織機(jī)構(gòu)設(shè)置情況,包括公司架構(gòu)與部門(mén)設(shè)置、高管團(tuán)隊(duì)、人員配備等;
(七)技術(shù)支持及安全情況,包括IT制度、安全管理、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)等;
(八)與征信業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)的其他事項(xiàng)。
第四十條 征信機(jī)構(gòu)違反本辦法第六條、第十六條、第二十八條規(guī)定的,中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第三十八條進(jìn)行處罰。
第四十一條 征信機(jī)構(gòu)違反第二十七條、第三十條、第三十六條、第三十八條規(guī)定的,由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正;情節(jié)嚴(yán)重的,對(duì)單位處一萬(wàn)元以上三萬(wàn)元以下罰款。
第七章 附則
第四十二條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)從事征信業(yè)務(wù)、從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)報(bào)送或者查詢(xún)信用信息參照本辦法執(zhí)行。
第四十三條 與征信機(jī)構(gòu)合作,為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供個(gè)人或企業(yè)信用信息的其他信息處理者,應(yīng)當(dāng)在簽署合作協(xié)議后向中國(guó)人民銀行或其副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。
第四十四條 以“信用信息服務(wù)、信用服務(wù)、信用評(píng)分、信用評(píng)級(jí)、信用修復(fù)”等名義對(duì)外提供征信功能服務(wù),適用本辦法。
第四十五條 本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第四十六條 本辦法自 年 月 日起施行。
《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》起草說(shuō)明
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》頒布實(shí)施以來(lái),我國(guó)征信業(yè)進(jìn)入快速發(fā)展的數(shù)字征信時(shí)代,征信新的業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn),但由于缺乏明確的征信業(yè)務(wù)規(guī)則,導(dǎo)致征信邊界不清,信息主體權(quán)益保護(hù)措施不到位等問(wèn)題不斷出現(xiàn)。為提高征信業(yè)務(wù)活動(dòng)的透明度,保護(hù)信息主體合法權(quán)益,推動(dòng)信用信息在信息提供者、征信機(jī)構(gòu)和信息使用者之間依法合規(guī)使用,人民銀行依據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》并結(jié)合征信業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際,起草了《征信業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《辦法》”)。
一、《辦法》的制定原則
(一)堅(jiān)持征信為民的工作理念。充分保障信息主體在征信業(yè)務(wù)活動(dòng)中的知情權(quán)、同意權(quán)、異議權(quán)、投訴權(quán)等各項(xiàng)合法權(quán)益,滿(mǎn)足人民群眾對(duì)高質(zhì)量征信產(chǎn)品和服務(wù)的需求,防范個(gè)人和企業(yè)信用信息濫采濫用,保障征信信息安全,防止信息泄露。
(二)兼顧信息安全和信息合規(guī)使用。在做好信息主體權(quán)益保護(hù)的前提下,促進(jìn)征信業(yè)規(guī)范發(fā)展,明確信息提供者、征信機(jī)構(gòu)、信息使用者各方的義務(wù),鼓勵(lì)征信機(jī)構(gòu)在安全規(guī)范的前提下,提供多樣化征信產(chǎn)品和服務(wù),增加征信有效供給。
(三)與現(xiàn)行法律法規(guī)相銜接。充分吸收《民法典》、《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等現(xiàn)行法律法規(guī)有關(guān)個(gè)人信息保護(hù)的內(nèi)容,充分考慮與《個(gè)人信息保護(hù)法(草案)》的銜接工作,吸收相關(guān)立法原則和精神,細(xì)化個(gè)人信息保護(hù)力度。
二、《辦法》的主要內(nèi)容
一是對(duì)信用信息和征信業(yè)務(wù)做了明確規(guī)定。使征信監(jiān)管有法可依。將為金融經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供服務(wù)、用于判斷個(gè)人和企業(yè)信用狀況的各類(lèi)信息界定為信用信息,其信息服務(wù)活動(dòng)為征信活動(dòng)。當(dāng)前實(shí)踐中,利用該信息對(duì)個(gè)人或企業(yè)作出的畫(huà)像、評(píng)價(jià)等業(yè)務(wù)界定為征信業(yè)務(wù),屬于《辦法》的約束范圍。
二是從保護(hù)個(gè)人和企業(yè)合法權(quán)益角度對(duì)信用信息采集、整理、保存和加工進(jìn)行了規(guī)定。要求征信機(jī)構(gòu)采集信息遵循 “最少、必要”原則,不得以非法方式采集信息;采集個(gè)人信息,應(yīng)當(dāng)告知采集的目的、信息來(lái)源和信息范圍等,采集非公開(kāi)的企業(yè)信用信息,應(yīng)當(dāng)取得企業(yè)同意;整理、保存、加工信用信息,應(yīng)遵循客觀性原則,不得篡改原始數(shù)據(jù)。
三是規(guī)范信用信息的使用,保障用于合法目的。要求信息使用者使用個(gè)人信用信息應(yīng)當(dāng)用于合法、正當(dāng)目的,不得濫用;征信機(jī)構(gòu)提供信用信息查詢(xún)、信用評(píng)價(jià)、信用評(píng)級(jí)、反欺詐服務(wù)等不同種類(lèi)征信業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)遵循相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則。
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