根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律、行政法規(guī)，以及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》（以下簡稱資管新規(guī)）、《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱理財新規(guī)）、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》（以下簡稱《理財子公司辦法》）等相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），現(xiàn)向社會公開征求意見。銀保監(jiān)會將根據(jù)各界反饋意見，進一步修改完善并適時發(fā)布實施。
《辦法》是《理財子公司辦法》的配套監(jiān)管制度。開展商業(yè)銀行理財子公司（以下簡稱為銀行理財子公司）產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動需要同時遵守資管新規(guī)、理財新規(guī)、《理財子公司辦法》和《辦法》等制度規(guī)定�！掇k法》共八章69條，分別為總則、理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)、風(fēng)險管理與內(nèi)部控制、理財產(chǎn)品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權(quán)益保護、監(jiān)督管理與法律責(zé)任以及附則。
《辦法》主動順應(yīng)理財產(chǎn)品銷售中法律關(guān)系新變化，充分借鑒同類資管機構(gòu)產(chǎn)品銷售的監(jiān)管規(guī)定，并根據(jù)銀行理財子公司特點進行了適當(dāng)調(diào)整。一是合理界定銷售的概念，結(jié)合國內(nèi)外實踐，合理界定銷售內(nèi)涵，包括宣傳推介理財產(chǎn)品、提供理財產(chǎn)品投資建議，以及為投資者辦理認（申）購和贖回。二是劃定理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)范圍，理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)包括銷售本公司發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行理財子公司和代理銷售機構(gòu)。代理銷售機構(gòu)現(xiàn)階段為其他銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業(yè)金融機構(gòu)。三是厘清產(chǎn)品發(fā)行方和銷售方責(zé)任，《辦法》注重厘清銀行理財子公司（產(chǎn)品發(fā)行方）與代理銷售機構(gòu)（產(chǎn)品銷售方）之間的責(zé)任，要求雙方在各自責(zé)任范圍內(nèi)，共同承擔(dān)理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售和投資者合法權(quán)益保護義務(wù)。四是明確銷售機構(gòu)風(fēng)險管控責(zé)任，明確理財產(chǎn)品銷售機構(gòu)董事會和高級管理層責(zé)任，要求指定專門部門和人員對銷售業(yè)務(wù)活動的合法合規(guī)性進行管理。五是強化理財產(chǎn)品銷售流程管理，對宣傳銷售文本、認贖安排、資金交付與管理、對賬制度、持續(xù)信息服務(wù)等主要環(huán)節(jié)提出要求。六是全方位加強銷售人員管理，從機構(gòu)和員工兩個層面分別提出管理要求。七是切實保護投資者合法權(quán)益，要求建立健全投資者權(quán)益保護管理體系，持續(xù)加強投資者適當(dāng)性管理，把合適的理財產(chǎn)品銷售給合適的投資者。八是要求信息全面登記，要求代理銷售合作協(xié)議、銷售結(jié)算資金的交易情況以及銷售人員信息依規(guī)進行登記。
發(fā)布實施《辦法》是銀保監(jiān)會落實資管新規(guī)、理財新規(guī)、《理財子公司辦法》等制度要求的具體舉措，有利于規(guī)范銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)活動，保護投資者合法權(quán)益，促進理財業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)做好配套制度建設(shè)，不斷完善銀行理財子公司監(jiān)管框架。
附：中國銀保監(jiān)會關(guān)于《商業(yè)銀行理財子公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的通知
