銀保監(jiān)會網(wǎng)站近日公布的行政處罰信息公開表(亳銀保監(jiān)罰決字〔2020〕8號、12號)顯示,交通銀行亳州分行存在信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的違法行為。
依據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條和第四十六條,中國銀保監(jiān)會亳州監(jiān)管分局對交通銀行亳州分行罰款20萬元人民幣。
此外,鮑傳應(yīng)時任交通銀行亳州分行副行長,分管該行授信與風險管理部,在信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場行為中應(yīng)負主要領(lǐng)導(dǎo)責任。依據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條和第四十八條,中國銀保監(jiān)會亳州監(jiān)管分局對其警告。
《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定:貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資,不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。
流動資金貸款不得挪用,貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則,由法律、行政法規(guī)規(guī)定,也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則,包括風險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任:
。ㄒ唬┪唇(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;
。ǘ┚芙^或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;
。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;
。ㄋ模┪窗凑找(guī)定進行信息披露的;
(五)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;
。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
。ㄒ唬┴熈钽y行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;
。ǘ┿y行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;
。ㄈ┤∠苯迂撠煹亩、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。