銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站近日公布的馬鞍山銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表(馬銀保監(jiān)罰決字〔2019〕5號(hào))顯示,安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)企業(yè)。金敬東時(shí)任安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司分管授信管理部和放款中心的行領(lǐng)導(dǎo),對(duì)安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款流入房地產(chǎn)企業(yè)的違規(guī)行為,負(fù)有管理責(zé)任。
根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十八條、第三十四條、第三十五條,《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條,中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)馬鞍山監(jiān)管分局對(duì)其罰款6萬(wàn)元人民幣。
安徽和縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司股東為安徽省誠(chéng)信食品有限責(zé)任公司等386戶,持股比例100.00%。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第十八條規(guī)定:貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查,重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠(chéng)信狀況、擔(dān)保情況、抵(質(zhì))押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十四條規(guī)定:采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定,要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。 貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式,核查貸款支付是否符合約定用途。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定:個(gè)人貸款支付后,貸款人應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人的信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析,確保貸款資產(chǎn)安全。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外,還可以區(qū)別不同情形,采取下列措施:
(一)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分;
。ǘ┿y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的,對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告,處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款;
。ㄈ┤∠苯迂(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格,禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。