工信部網(wǎng)站8月31日發(fā)布一篇名為《人民銀行：改善小微企業(yè)融資環(huán)境》的文章。文章中表示，人民銀行高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，認(rèn)真履行中央銀行職能，扎實(shí)推進(jìn)金融創(chuàng)新，指導(dǎo)人民銀行分支機(jī)構(gòu)落實(shí)好支持小微企業(yè)發(fā)展各項(xiàng)政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境。
對(duì)于下一步工作，文章中指出，將繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，在區(qū)間調(diào)控的基礎(chǔ)上合理實(shí)施定向調(diào)控。繼續(xù)完善合意貸款管理機(jī)制，積極實(shí)施差別化的存款準(zhǔn)備金率政策，加強(qiáng)支小再貸款和再貼現(xiàn)管理，健全正向激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放。加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，繼續(xù)完善小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，創(chuàng)新評(píng)估結(jié)果運(yùn)用方式，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。切實(shí)發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)作用，繼續(xù)推動(dòng)債券市場(chǎng)產(chǎn)品和體制機(jī)制創(chuàng)新，推動(dòng)符合條件的中小企業(yè)通過供應(yīng)鏈票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具籌集資金，積極支持符合條件的金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)金融債券。規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，積極籌建互聯(lián)網(wǎng)金融的全國(guó)性行業(yè)自律組織，做好互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的相關(guān)工作，發(fā)揮其在支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)等領(lǐng)域的重要作用。另外，將大力推進(jìn)小微企業(yè)信用體系建設(shè)，加強(qiáng)信息共享和信息平臺(tái)的互聯(lián)互通，會(huì)同有關(guān)部門探索開展小微企業(yè)信用培植工程，建立小微企業(yè)信用評(píng)價(jià)和信息通報(bào)制度。
文章全文：
人民銀行：改善小微企業(yè)融資環(huán)境
人民銀行高度重視小微企業(yè)金融服務(wù)，認(rèn)真履行中央銀行職能，扎實(shí)推進(jìn)金融創(chuàng)新，指導(dǎo)人民銀行分支機(jī)構(gòu)落實(shí)好支持小微企業(yè)發(fā)展各項(xiàng)政策，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)支持力度，改善小微企業(yè)的融資環(huán)境。
一、 人民銀行多措并舉，優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境
（一）綜合運(yùn)用多種貨幣政策工具，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微企業(yè)信貸投放。一是多次調(diào)整差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制的相關(guān)參數(shù)，特別是加大了對(duì)與小微企業(yè)信貸政策執(zhí)行情況相關(guān)的參數(shù)的調(diào)整力度，進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高小微企業(yè)貸款比例；二是多次實(shí)施定向降準(zhǔn)，建立了促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)的正向激勵(lì)機(jī)制；三是創(chuàng)設(shè)支小再貸款，并適時(shí)適度下調(diào)支小再貸款利率水平，完善支小再貸款發(fā)放條件，切實(shí)加大支小再貸款支持力度；四是充分發(fā)揮再貼現(xiàn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的功能，支持?jǐn)U大小微企業(yè)信貸投放。截至2015年6月末，全國(guó)支小再貸款余額為596億元，同比增加340億元；全國(guó)再貼現(xiàn)余額為1300億元，同比增加180億元。
�。ǘ┘訌�(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，督促金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。2010年以來，人民銀行先后出臺(tái)了《中國(guó)人民銀行銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的若干意見》、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)信貸管理 扎實(shí)做好中小企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》等政策文件，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)把改進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)、擴(kuò)大中小企業(yè)信貸投放作為重要戰(zhàn)略，滿足中小企業(yè)合理的信貸需求。同時(shí)，人民銀行每年出臺(tái)信貸政策指導(dǎo)意見，均將小微企業(yè)金融服務(wù)作為重點(diǎn)工作，指導(dǎo)人民銀行各分支機(jī)構(gòu)為小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的金融環(huán)境。2011年以來，人民銀行每年開展全國(guó)性的中小企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，并于2014年進(jìn)一步調(diào)整為小微企業(yè)信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估，不斷加強(qiáng)評(píng)估的針對(duì)性、精準(zhǔn)度和導(dǎo)向力，督促金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)。此外，人民銀行多次會(huì)同有關(guān)部門開展金融支持小微企業(yè)政策落實(shí)情況的督查，鞏固和提高政策實(shí)施效果。截至2015年6月末，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款余額16.2萬億元，同比增長(zhǎng)14.5%，比同期大型、中型企業(yè)貸款增速分別高5.2個(gè)和3.3個(gè)百分點(diǎn)。
�。ㄈ﹦�(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平。一是先后出臺(tái)了金融支持農(nóng)業(yè)、科技、文化等重點(diǎn)領(lǐng)域的政策文件，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善貸款管理機(jī)制，優(yōu)化貸款流程，逐步擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、林權(quán)、未來收益權(quán)、應(yīng)收帳款等質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)規(guī)模，積極發(fā)展供應(yīng)鏈融資，支持農(nóng)業(yè)、科技、文化等重點(diǎn)領(lǐng)域小微企業(yè)發(fā)展。二是推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與創(chuàng)業(yè)投資、證券、擔(dān)保等機(jī)構(gòu)合作，探索開發(fā)交叉性金融產(chǎn)品，支持小微企業(yè)科技創(chuàng)新。三是會(huì)同有關(guān)部門不斷完善小額擔(dān)保貸款政策，將符合條件的勞動(dòng)密集型小企業(yè)等納入支持范圍，并逐步提高最高貸款額度，支持小微企業(yè)發(fā)展。四是聯(lián)合保監(jiān)會(huì)等部門出臺(tái)關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)商業(yè)銀行加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司的合作，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的增信功能。截至2015年3月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放小額擔(dān)保貸款余額777.45億元，其中勞動(dòng)密集型小企業(yè)貼息貸款余額62.44億元。
�。ㄋ模┩晟剖袌�(chǎng)化融資環(huán)境，拓寬中小微企業(yè)多元化融資渠道。一是完善銀行間債券市場(chǎng)體制機(jī)制，推動(dòng)擴(kuò)大了中小企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、供應(yīng)鏈票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具規(guī)模；二是扎實(shí)做好信貸資產(chǎn)證券化擴(kuò)大試點(diǎn)工作，將通過證券化盤活的信貸資源向三農(nóng)、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)傾斜；三是支持符合條件的商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券，加強(qiáng)金融債券專項(xiàng)用于小微企業(yè)貸款后續(xù)監(jiān)督管理，增加了商業(yè)銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款的資金來源。截至2015年6月末，共有463家中小企業(yè)通過銀行間債券市場(chǎng)直接融資，發(fā)行債務(wù)融資工具共計(jì)320.22億元；共有58家商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券3715億元。
�。ㄎ澹┏掷m(xù)開展小微企業(yè)信用體系建設(shè)，提高小微企業(yè)融資的可獲得性。一是印發(fā)了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加快小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見》（銀發(fā)〔2014〕37號(hào)）等文件，完善小微企業(yè)信用體系建設(shè)工作機(jī)制，做好頂層設(shè)計(jì)；二是公布了63個(gè)地（市縣、工業(yè)園區(qū)）作為小微企業(yè)、農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)，發(fā)揮典型示范作用；三是逐步建立了小微企業(yè)信用信息征集、評(píng)價(jià)和應(yīng)用機(jī)制，針對(duì)未與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的小微企業(yè)開展信用培植活動(dòng)，增進(jìn)企業(yè)信用意識(shí)。截至2015年6月末，全國(guó)累計(jì)補(bǔ)充完善未與銀行發(fā)生信貸關(guān)系的小微企業(yè)信息近256萬戶，累計(jì)有42.5萬戶小微企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額9.67萬億元。
二、人民銀行分支機(jī)構(gòu)因地制宜，拓展小微企業(yè)金融服務(wù)空間
�。ㄒ唬┘訌�(qiáng)整體規(guī)劃，優(yōu)化各地小微企業(yè)融資環(huán)境。人民銀行成都分行從2013年開始，聯(lián)合四川省金融辦、經(jīng)信委通過“小微企業(yè)金融服務(wù)提升工程”，組織金融機(jī)構(gòu)從全省篩選出1.33萬戶重點(diǎn)培育小微企業(yè)建立“一對(duì)一”、“一對(duì)多”的融資幫扶、融資顧問等工作機(jī)制，截至2015年6月末，重點(diǎn)培育企業(yè)中已有1.07萬戶企業(yè)獲得了融資支持，培育成功率達(dá)80.5%。人民銀行南京分行在“中小企業(yè)金融服務(wù)三年計(jì)劃”（2010-2012）的基礎(chǔ)上，于2013年啟動(dòng)了“小微企業(yè)金融服務(wù)升級(jí)擴(kuò)面三年規(guī)劃”（2013-2015），通過遴選一批重點(diǎn)示范項(xiàng)目，實(shí)行貨幣政策工具“項(xiàng)目化管理”。2014年，全省46個(gè)省級(jí)重點(diǎn)示范項(xiàng)目累計(jì)支持4.39萬戶企業(yè)，其中首貸戶1萬戶。
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