繼財政部宣布對金融機構(gòu)與小微型企業(yè)借款合同免征印花稅后，銀監(jiān)會也于日前新推措施支持小微企業(yè)――發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補充通知》，在前期出臺的“銀十條”基礎(chǔ)上，提出更為具體的差別化監(jiān)管和激勵政策，鼓勵商業(yè)銀行支持小微企業(yè)。值得一提的是，其中包括允許商業(yè)銀行發(fā)行小型微型企業(yè)專項金融債。
在此背景下，深發(fā)展擬3年內(nèi)在境內(nèi)或境外市場分次發(fā)行不超過200億元的金融債券，募集資金用于補充中長期資金，推動中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展。
“此次金融債新規(guī)具有幾個明顯的特點。”銀聯(lián)信總經(jīng)理符文忠接受本報記者采訪時指出，首先是城商行、村鎮(zhèn)銀行受益最大。“從小微企業(yè)的主要貸款主體來看，由于小微企業(yè)主要分布與社區(qū)、縣域和大的集鎮(zhèn)等基層領(lǐng)域，因此主要貸款機構(gòu)是城商行以及小額貸款等機構(gòu)，因此政策的受益方主要是城商行等。”
銀監(jiān)會銀行監(jiān)管二部主任肖遠企曾表示，小微企業(yè)專項金融債不設(shè)額度上限，只要符合相關(guān)條件即可申請發(fā)行。申請發(fā)行專項金融債的銀行，除需滿足金融債發(fā)行相關(guān)法律法規(guī)及審慎性監(jiān)管要求外，還須達到小型微型企業(yè)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”(增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年)的標(biāo)準(zhǔn)。
“以上指標(biāo)，城商行更容易達到和符合。”符文忠說，此次金融債的第二個特點是讓中小企業(yè)信貸概念更加明晰。
此次政策對小微企業(yè)的貸款量進行了限定，有助于厘清國內(nèi)銀行前期在中小企業(yè)這個籠統(tǒng)概念的混亂現(xiàn)象。因為對于大型銀行來說，其認(rèn)可的中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，可能成為城商行的大客戶級別，這受銀行資產(chǎn)規(guī)模的盤子大小影響。
“可以說，金融債扶持政策的出臺，更好的界定了小微企業(yè)與中小企業(yè)之間的關(guān)系與區(qū)別。對于城商行來說，采用指向更加明確的‘小微企業(yè)’，可以實現(xiàn)對癥下藥，也為未來出臺一系列針對性的支持政策打下基礎(chǔ)。”
此外，新規(guī)的另一個特色是，發(fā)行小微企業(yè)專項金融債的銀行，也將獲得一定的存貸比考核優(yōu)惠，有助緩解銀行的流動性資本壓力。根據(jù)通知，發(fā)行小微企業(yè)貸款專項金融債商業(yè)銀行，該債項所對應(yīng)的單戶授信總額500萬元(含)以下的小微企業(yè)貸款在計算“小型微型企業(yè)調(diào)整后存貸比”時，可以在分子項中予以扣除。
