由中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會民間資本分會主辦,中金億信(北京)投資控股有限公司協(xié)辦的2018新時代普惠金融發(fā)展論壇在京舉行。中國商業(yè)聯(lián)合會會長姜明,中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會監(jiān)事長、包商銀行黨委書記李獻平,中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會副會長、中金億信創(chuàng)始人李博致詞;著名金融專家楊濤、黃震、肖翔、楊東作主題演講,來自全國人大、有關部委和有關民主黨派中央、科研院校、企業(yè)界的嘉賓代表350人出席會議,中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會民間資本分會執(zhí)行會長夏趕秋做總結發(fā)言,新華社著名財經(jīng)記者侯雪靜主持論壇。
姜明在致詞中指出,中國特色社會主義進入新時代,我國經(jīng)濟正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關期,但是融資難和融資貴等問題仍然是不少中小企業(yè)發(fā)展面臨的重要問題,旨在解決前述金融服務問題的普惠金融一直被高層和市場寄予厚望。
姜明強調(diào),中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會充分發(fā)揮政府、金融機構和企業(yè)之間的橋梁紐帶作用,始終把呼吁發(fā)展普惠金融,緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題作為重點工作而常抓不懈。聯(lián)合打造了小微金融合作典范的“包商模式”金字招牌,“齊商經(jīng)驗”先進做法,取得了良好的社會效益,讓廣大企業(yè)會員得到了實惠;同時積極向中央有關部委反應問題,提交建議,為政策的制定者提供決策參考,今年向全國兩會提交的多份關于緩解中小企業(yè)融資難問題的提案議案,得到了中國人民銀行和銀保監(jiān)會的具體答復,應該說工作值得肯定。
姜明強調(diào),舉辦新時代普惠金融發(fā)展論壇,匯聚了官產(chǎn)學研界的多位專家學者,共商新時代普惠金融發(fā)展大事,服務實體經(jīng)濟,助力小微企業(yè)發(fā)展,這既是第13屆中國中小企業(yè)家年會的一項重要活動,也是中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會傳播踐行普惠金融理念的又一重大舉措。衷心希望各位專家閃耀智慧的光芒,碰撞出惠及廣大小微企業(yè)的火花,努力讓這個秋天收獲的實實在在!
李獻平指出,金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心,是資源配置最有效的工具,是服務民生、推動全面建設小康社會的重要力量。讓金融服務覆蓋更廣大范圍的人民群眾,是新時代中國特色社會主義的應有之義。正如本次論壇的主旨:“發(fā)展普惠金融,目的就是要提升金融服務的覆蓋率、可得性、滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融需求,特別是要讓農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等及時獲取價格合理、便捷安全的金融服務。包商銀行成立20年來,在小微金融、農(nóng)村金融、金融扶貧等普惠金融領域均有深入實踐和理論思考,逐步摸索出一條具有包商特色而又可復制的普惠金融服務之路。
李博在致詞中指出,小微企業(yè)占市場主體的90%以上,貢獻了全國60%的GDP和50%以上的稅收,解決了80%以上的就業(yè)。但小微企業(yè)通常存在規(guī)模較小、資本相對匱乏、管理不規(guī)范、經(jīng)營較為粗放等問題,大多處在產(chǎn)業(yè)鏈下游,平均壽命不足3年。因此,銀行更愿意貸款給信用好、實力雄厚的大企業(yè),造成了小微企業(yè)融資難融資貴。
國家金融與發(fā)展實驗室副主任楊濤提出,實現(xiàn)金融科技+普惠金融有三個路徑,一是“水漲船高”,利用金融科技時代普遍改善現(xiàn)有金融產(chǎn)品與服務的“質(zhì)量”。第二個路徑是“精準治療”,即針對小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體,構建政府+市場+新技術的多元服務模式。第三個路徑是“優(yōu)化保障”,回顧下數(shù)字普惠金融基本的原則,法律、制度、監(jiān)管等基礎性層面的東西,都是一個優(yōu)化保障的概念。
中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震指出,金融科技與普惠金融可以天然結合,大幅降低金融服務的成本,也讓以往難以覆蓋的草根基層和長尾用戶能接觸到便捷的數(shù)字移動技術服務,從而拓寬金融服務的深度和廣度。那么,在金融科技的大背景下,我們?nèi)绾紊钊胝J識普惠金融呢?所謂“普”,不僅是指要擴大金融服務的覆蓋人群面,還需要普及更多更好的消費場景。在很多物理場景下,草根人群可能不能直接得到金融服務,但可以通過互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等感知到金融服務,獲得場景化的金融服務,這種普及程度將更為快捷。所謂“惠”,是指基于人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技進行數(shù)字畫像,可以為用戶提供與他匹配度更高的金融服務,在提高服務精準度的同時控制好成本,從而實現(xiàn)真正意義上的實惠。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會戰(zhàn)略研究部負責人肖翔指出,全球發(fā)展中國家小微企業(yè)融資缺口總規(guī)模達到5.23萬億美元,相當于全部發(fā)展中國家GDP總量的20%。如果我們將中小微企業(yè)已經(jīng)獲得的這些融資進行分級,全部融資共計96%的融資給的是中小企業(yè),而微型企業(yè)所得到的共計僅是4%點幾,即使這樣一個中小微企業(yè)的群體,也面臨著分布不均勻。傳統(tǒng)金融模式,面臨成本高,效率低,商業(yè)不可持續(xù),供需不匹配的難題。新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的時代背景下,以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、AI、物聯(lián)網(wǎng)等為代表的數(shù)字技術,不斷取得新的突破,一個以技術為驅(qū)動的數(shù)字普惠金融的模式正在全球加速的形成,為解決上訴全球共性難題,提供了一些可行的路徑,和基礎設施。
中國人民大學教授、眾籌金融理論創(chuàng)立人楊東指出,中國的普惠金融,它是伴隨著中國的金融科技,普通的中小企業(yè)和老百姓,可能沒有更多的資產(chǎn),沒有可以提供擔保的一些資產(chǎn),但是它有數(shù)據(jù)。這個數(shù)據(jù)價值如何體現(xiàn),這個在法律上,在機制上,目前是空白,所以可以通過普惠金融的共票機制,找到數(shù)字經(jīng)濟時代的底層的權益的證明機制。中國普惠金融的偉大事業(yè),一定是基于中國實踐,給予中國國情的創(chuàng)新。
中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會民間資本分會執(zhí)行會長夏趕秋在總結發(fā)言中指出,黨的十八大以來,我國普惠金融服務體系基本建立。國家政策性銀行和國有控股商業(yè)銀行分別設立了“三農(nóng)事業(yè)部”、“普惠金融部”,新設立一大批小型商業(yè)銀行。應該說這為推進緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題,打造了一支優(yōu)秀的普惠金融“國家隊”。同時,引導更多民間資本進入普惠金融領域,構建多層次金融服務體系將成為市場發(fā)展的必需和“國家隊”的重要補充。民間資本通常以民間借貸的方式為中小企業(yè)提供金融服務,貼近基層、鏈條短,在開展普惠金融上具有先天優(yōu)勢。當然,民間資本進入金融領域的最大挑戰(zhàn)是嚴格的市場準入標準。只有以改革的精神,消除各種隱性壁壘,以更開放的態(tài)度允許和支持區(qū)域性中小型金融機構等設立與發(fā)展,拓寬民間資本的投資渠道,利用民間資本低成本、高效等特點,充分發(fā)揮民間資本在推進普惠金融工作中的關鍵作用。為各類投資主體準入提供公平競爭的市場環(huán)境,才會更好的緩解中小企業(yè)融資難、融資貴問題。
主持人:新華社著名財經(jīng)記者侯雪靜