理財(cái)究竟是什么？股票怎么投資？基金怎么選擇？保險(xiǎn)產(chǎn)品到底要不要？……面對眼花繚亂的理財(cái)產(chǎn)品，我們要如何投資并注意些什么？
在搞清這些問題之前，有必要提提人在理財(cái)觀念中容易產(chǎn)生的幾個(gè)誤區(qū)，作為投資者的你，會走進(jìn)哪個(gè)誤區(qū)嗎？
1. 懶——主要表現(xiàn)為不勞而獲的心態(tài)。
雖然人人都知道天下沒有免費(fèi)的午餐，但絕大多數(shù)人還是想獲得免費(fèi)的午餐。如果我們希望從投資中獲得更多財(cái)富，我們應(yīng)該付出更多的時(shí)間和精力來研究其中的學(xué)問。大多數(shù)人總是不時(shí)想從朋友、券商或其他各種渠道打聽各種所謂內(nèi)部消息，或過分注意報(bào)紙網(wǎng)絡(luò)所謂新聞。這些消息往往都是免費(fèi)的，而免費(fèi)的信息往往都是不值錢的。如果我們說市場上的任何信息都是有目的的，你怎么看？
2. 愿——就是一廂情愿，不顧事實(shí)背景的心態(tài)。
“愿”表現(xiàn)為，尋求對自己有利的消息，投資者從自己的利害得失出發(fā)，往往對市場走勢有一種主觀上的企盼，特別愿意得到對自己有利的小道消息。有些投資者往往都會尋求一種高回報(bào)率的投資方案，但是又不愿意承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)果找來找去，錢還趴在銀行里，甚至放在活期賬戶中也不在乎。任何的“得”都伴隨著“失”，我們一相情愿想找到?jīng)]有“失”的“得”，反而會因?yàn)檫`背了經(jīng)濟(jì)規(guī)律而讓我們失去的更多。
3．貪——因小利而損大利，人人都知道貪不是好事，可是絕大多數(shù)人卻戒不了貪欲。
過量投資房產(chǎn)，在央行幾次上調(diào)利息后不堪重負(fù)；在股市巨大賺錢效應(yīng)的誘惑下，不惜貸款炒股，更有甚者，賣了房屋投入股市，完全不顧市場風(fēng)險(xiǎn)，這種貪一時(shí)小利而損失大利的例子舉不勝舉。
4．怕——是指大多數(shù)普通人的“怕”。
投資高手們也有怕，他們怕的與我們正好相反。他們怕市場，但不怕自己，他們對市場規(guī)律十分敬畏，對自己卻很自信。而我們大部分人正好相反，對市場規(guī)律毫無畏懼，往往在炒作過熱的時(shí)候介入，在平淡后的最低點(diǎn)再賣出。我們在市場一漲再漲達(dá)到最高點(diǎn)時(shí)，怕自己誤了機(jī)會而不怕市場已經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)聚集一舉進(jìn)入；在市場一跌再跌接近低谷時(shí)，我們害怕世界末日到來而急于抽身逃跑。我們的怕還表現(xiàn)在投資決策時(shí)既猶豫不決，又容易沖動。
人性中是有許多共性的弱點(diǎn)的，比如貪婪，比如恐懼，作為投資理財(cái)?shù)哪�，又有沒有掉進(jìn)哪個(gè)誤區(qū)呢？下面是理財(cái)?shù)囊恍┧悸�，一己之見，僅作參考。
人民幣理財(cái)：選擇短期規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。
要注意產(chǎn)品流動性。由于存在利率再次上調(diào)的可能，而理財(cái)產(chǎn)品一般無法提前支取，因此投資者應(yīng)盡量選擇一年期和一年以內(nèi)產(chǎn)品。這樣能在較短的時(shí)間內(nèi)收回投資，規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要注意能否在到期前質(zhì)押貸款，質(zhì)押率多高，以便能解決資金的燃眉之急。
外匯理財(cái)：不能光看收益率，要選擇適合自己特點(diǎn)的外匯理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)還要兼顧人民幣升值帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
保險(xiǎn)：有效將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。
目前人壽保險(xiǎn)的品種就像是百貨公司的商品一樣，琳瑯滿目，不過，從根本上看，這些商品不外乎人身保險(xiǎn)的基本種類及其組合而已。如健康險(xiǎn)（也叫疾病險(xiǎn)）、人身意外傷害險(xiǎn)、人壽險(xiǎn)（含生存險(xiǎn)、死亡險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)）等。
任何一個(gè)家庭，保障型保險(xiǎn)的配置是必須的，但是保險(xiǎn)也不是買的越多越好，而是根據(jù)家庭生活總目標(biāo)計(jì)算出保額總需求，然后按照定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、與終生壽險(xiǎn)的順序往下配置。
銀行柜臺常常有分紅型保險(xiǎn)代理，這是一種保險(xiǎn)公司在每個(gè)會計(jì)年度結(jié)束后，將上一會計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例，以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)，更多的只是其投資性功能，因?yàn)閭�(gè)人以為，一個(gè)家庭該類保險(xiǎn)配置不宜過高。
股票：學(xué)會隨大勢，“好馬要吃回頭草”。
不少投資者常有一個(gè)錯(cuò)誤的觀念，認(rèn)為已經(jīng)賣掉了的股票，若再買回來，未免“太沒面子”了，因?yàn)檫@表示你原先的判斷有問題。通常一個(gè)人在賣出股票后，就一心希望股價(jià)立刻下跌，但若不跌反漲，則會傷心不已。以后該股票漲得越高，心中便恨得越深，怎么可能有再買回來的心情？
投資者必須認(rèn)清，在股市中爭的是錢，不是面子，當(dāng)初買了又賣出，代表你的判斷已經(jīng)部分正確，至少，你已經(jīng)獲益了。如果賣出后它還繼續(xù)上漲，就該以全新的心態(tài)面對它，忘掉你過去曾經(jīng)擁有過這只股票，用平常心態(tài)來重新判斷它是否仍有上升潛力，如果有，那么不必覺得不好意思，再把它買回來。
根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，90％的投資人會出現(xiàn)心理障礙，不會再買回自己已經(jīng)賣掉的股票，這真是大可不必的。賣掉的股票，沒有道理說不能再以更高的價(jià)位買回來，因?yàn)檫@只是另一次的投資而已。
基金投資：切忌“喜新厭舊”。
今年春節(jié)后，新基金批準(zhǔn)發(fā)行，數(shù)十只偏股型基金、QDII陸續(xù)面世，不少投資者面臨一個(gè)難題：究竟該堅(jiān)定持有已有的老基金，還是轉(zhuǎn)而投向新面世的基金？如何在新老基金中選擇合適的品種？
這里，首先要說明的是，基金的新與老不是選擇基金品種的標(biāo)準(zhǔn)。投資者之所以會在新老基金中搖擺，實(shí)際上是受基金凈值高低的影響。更進(jìn)一步地說，基金凈值的高與低也不是選擇基金的標(biāo)準(zhǔn)。
基金是股票的一籃子組合。從根本上說，基金的內(nèi)在價(jià)值源自于其所投資股票的質(zhì)地和成長性。無論是老基金還是新基金，只要持有的股票質(zhì)地優(yōu)良，具備較高的成長性，那么基金凈值的持續(xù)穩(wěn)定的上升則基本可以得到保障。因此，從這個(gè)意義上來說，新老基金沒有本質(zhì)的差別。
舉個(gè)簡單的例子，一只已經(jīng)運(yùn)作1年的老基金和一只處于募集期的新基金，假設(shè)兩只基金在未來所持股票是一樣的，那么新老基金凈值上漲程度必然一致，均由其所持股票的上漲幅度所決定。因此對于投資者來說，新老基金同期回報(bào)率相同。
由此可見，基金業(yè)績表現(xiàn)的差異主要是由其所持有股票的走勢和持倉結(jié)構(gòu)而非其成立時(shí)機(jī)所決定。
因此，選擇基金可以套用一句話：“無論新老貴賤，只買對的”。
