不經(jīng)意間，你的身份證和信用卡被人偷窺，這時(shí)你就要小心你的信用卡有可能被人掛失補(bǔ)辦新卡，繼而刷卡套現(xiàn)。這不是天方夜譚，而是事實(shí)。
離奇的信用卡對(duì)賬單
2010年3月，浙江省臨海市的馬先生遇到一件煩心事：自己的信用卡隨身攜帶并未離身，且該卡的信用額度為2.9萬元，自己卻收到銀行一張已刷卡消費(fèi)3.99萬元的對(duì)賬單。更為蹊蹺的是，對(duì)賬單上顯示的卡號(hào)并不是他所持信用卡卡號(hào)。馬先生立即到銀行查證，卻發(fā)現(xiàn)自己的信用卡已被他人冒名掛失，補(bǔ)辦的新卡早已寄出并被人消費(fèi)，對(duì)賬單上的卡號(hào)正是新卡卡號(hào)，他手中所持信用卡已成廢卡。馬先生隨即報(bào)警。
據(jù)了解，今年以來，臨海市警方接到多起類似報(bào)案，這些案件涉及到臺(tái)州多個(gè)地方，多名信用卡用戶遭受不法侵害。被侵害的經(jīng)過如出一轍：信用卡持卡人在不知情的情況下，所持信用卡被不法分子掛失并補(bǔ)辦新卡，不法分子在收到補(bǔ)辦的新卡后支取卡內(nèi)現(xiàn)金或者刷卡套現(xiàn)。
今年5月，馬先生被騙一案告破，犯罪嫌疑人楊成志歸案。警方查實(shí)，楊成志在浙江臨海、黃巖、玉環(huán)、仙居等地作案22起，把22張信用卡里的錢來了個(gè)“乾坤大轉(zhuǎn)移”，全部裝入自己的腰包，共計(jì)約21萬元。而這22張信用卡的真正持卡人，很多是在收到銀行對(duì)賬單后才發(fā)現(xiàn)被騙，有的甚至在案件偵破時(shí)還一無所知。
日前，臨海市法院作出一審判決：楊成志犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑七年零六個(gè)月，并處罰金20萬元。
一個(gè)高智商騙局
楊成志，浙江臨海人，外號(hào)“電腦”，今年30歲。
“他很聰明，有驚人的記憶力，可以說過目不忘。”承辦該案的檢察官宋琪介紹說，楊成志只要隨意瞟一眼別人的身份證或銀行卡，就能記住上面的數(shù)字和信息。他喜歡在賓館、商場(chǎng)、超市等地尋找作案目標(biāo)，因?yàn)檫@些地方暴露個(gè)人信息的頻率比較高，“他只要記住了他人的身份證信息和擁有哪家銀行的信用卡，詐騙幾乎就能得逞。”比如在賓館開房登記時(shí)，客人經(jīng)常會(huì)從錢夾中拿出身份證隨意放在柜臺(tái)上，信用卡也會(huì)暴露出來，此時(shí)站在一旁的楊成志只需瞟上一眼，對(duì)方的相關(guān)信息就神不知鬼不覺地被他記住。
“當(dāng)獲得他人身份信息后，楊成志就開始實(shí)施‘空手套白狼’的詐騙計(jì)劃。”據(jù)宋琪介紹，楊成志先撥打手機(jī)運(yùn)營商的客服熱線，查詢?cè)撋矸葑C號(hào)碼對(duì)應(yīng)人的手機(jī)號(hào)碼。再冒充信用卡持卡人致電對(duì)應(yīng)銀行信用卡客服中心，在銀行核對(duì)一些簡(jiǎn)單信息后，他要求將信用卡所綁定的手機(jī)號(hào)碼改成他自己所使用的手機(jī)號(hào)碼。緊接著，他再次致電銀行客服，要求掛失信用卡，并以郵遞的形式寄出新卡，然后修改新卡的郵寄地點(diǎn)查收新卡。
在用電話向銀行申請(qǐng)修改信用卡所綁定的手機(jī)號(hào)碼時(shí)，銀行系統(tǒng)中設(shè)置了一些問題，只有答對(duì)了才能獲準(zhǔn)修改，而這些問題通常比較簡(jiǎn)單，比如你的職業(yè)、生日、父母名字等。面對(duì)這些問題的“答案”，楊成志事先會(huì)以通訊公司的名義打電話給持卡人，以參加活動(dòng)、人口調(diào)查或中獎(jiǎng)等為幌子，從持卡人口中套出其職業(yè)、生日、父母名字等信息，問題就迎刃而解了。
銀行寄出新卡后，楊成志通過郵遞部門的網(wǎng)站查詢快遞的狀態(tài)，并查詢投遞員的手機(jī)號(hào)碼。致電投遞員，以自己外出、有急事等為借口，要求投遞員將快遞送至賓館、咖啡店、足浴中心等場(chǎng)所。但他自己并不出面簽收郵件，而是讓這些地方的服務(wù)員代簽。拿到新卡后，楊成志再想辦法通過ATM機(jī)取現(xiàn)或通過POS機(jī)套現(xiàn)。
“他具有很強(qiáng)的反偵查能力，不會(huì)輕易現(xiàn)身，自己一般不出馬，而是隨便找一輛出租車給些小費(fèi)，讓出租車司機(jī)到指定地點(diǎn)去取錢或套現(xiàn)，再把錢交給他。”宋琪說。至于為什么找出租車司機(jī)而不是隨便找個(gè)路人，楊成志解釋，如果對(duì)方取錢后逃走，可以通過車牌號(hào)找到對(duì)方。
4份檢察建議堵漏洞
“從目前查證的情況來看，楊成志之所以能夠得逞，關(guān)鍵是相關(guān)機(jī)構(gòu)存在管理漏洞，其作案手法值得引起警惕。”臨海市檢察院分析認(rèn)為。
“如果你是管理者，怎樣才能堵住這些漏洞，使詐騙不能得逞？”辦案人員運(yùn)用逆向思維詢問楊成志。
楊成志的回答，句句發(fā)人深�。�“如果當(dāng)初通訊公司沒有把機(jī)主的手機(jī)號(hào)碼告訴我，我就不能修改信用卡綁定的手機(jī)號(hào)碼，這樣一來，我掛失信用卡，持卡人必然會(huì)收到短信提醒；如果補(bǔ)辦信用卡，必須憑本人身份證去銀行柜臺(tái)領(lǐng)取新卡，我也不能靠打幾個(gè)電話就輕松得手；如果郵寄新卡必須憑本人身份證簽收，我也不太可能成功冒領(lǐng)……”
在梳理此類案件所反映的問題的基礎(chǔ)上，臨海市檢察院分別給手機(jī)運(yùn)營商、銀行以及郵政部門發(fā)出4份檢察建議書。檢察建議指出，未經(jīng)正當(dāng)程序，通信運(yùn)營商不能隨便接受他人查詢手機(jī)號(hào)碼等個(gè)人信息的請(qǐng)求；修改信用卡資料和掛失補(bǔ)辦，與持卡人利益息息相關(guān)，防范持卡人遭受侵害的最有效辦法就是當(dāng)面查驗(yàn)持卡人身份證件；根據(jù)有關(guān)規(guī)定，掛件必須憑收件人有效身份證件簽收領(lǐng)取，投遞人員在投遞中必須嚴(yán)格按照程序規(guī)定送達(dá)郵件。
目前，銀行和郵政部門已回復(fù)檢察機(jī)關(guān)，銀行表示將規(guī)范信用卡辦理流程，已向總行建議完善制度；郵政部門稱已經(jīng)制定了整改方案。
除了相關(guān)機(jī)構(gòu)存在管理漏洞之外，楊成志詐騙得逞的另外一個(gè)重要原因是：持卡人個(gè)人信息暴露，給犯罪分子提供了可乘之機(jī)。辦案人員提醒廣大群眾，公共場(chǎng)所要防范個(gè)人信息被偷窺、泄露。
