1.如何選擇信用卡?
從消費者的個人偏好上,我們大致可以對消費者進(jìn)行如下劃分:
(1)價格敏感者:如果你對于價格特敏感,那么可能辦卡是否得付年費是你首要的考慮,部分銀行會針對團(tuán)體辦卡提供首年免年費,或是對于特定單位辦卡提供年費優(yōu)惠。
(2)品牌導(dǎo)向者:價格對你不是很重要,但對于品牌你特別講究,你可以針對你喜愛的銀行卡品牌提出辦卡申請,無論你崇尚的是國有四大銀行的老字號品牌,或是商業(yè)銀行的新品牌,辦卡都可獲得滿足。
(3)福利優(yōu)先者:卡片能為你帶來什么福利,是你最關(guān)注的重點,你可先進(jìn)行各項福利的比較,包括積分有效期限、附加保險、提供的銀行配套優(yōu)惠、商場折扣點等來進(jìn)行選擇。另外各種聯(lián)名卡也是關(guān)注卡片福利者的最好選擇。
(4)便利首要者:時間就是金錢,你需要的是,能否上門辦卡、送卡、繳款是否方便、客服電話服務(wù)質(zhì)量、網(wǎng)上銀行的相關(guān)服務(wù)項目等。
(5)流行追隨者:你希望成為眾人艷羨的亮點,目前國內(nèi)各銀行所發(fā)行的卡片有透明材質(zhì)的、有圖案靚麗的、有不規(guī)則形狀的,可以滿足你追求時尚的需求。
除此之外,我們更重要的劃分是從消費習(xí)慣角度進(jìn)行劃分,基本可以分為三類:信用卡交易者、信用卡周轉(zhuǎn)者以及復(fù)合型使用者。
信用卡交易者:使用信用卡只是圖方便,將信用卡作為現(xiàn)金和支票的替代品,每月底都會一次性結(jié)清欠款;
信用卡周轉(zhuǎn)者:把信用卡作為融資工具,樂于使用信用卡的循環(huán)信貸功能,并支付貸款利息;
復(fù)合型使用者:絕對的歸類是不現(xiàn)實的,同樣會存在同時屬于上述兩種消費者的情況。即在一些小額消費上是交易者,在一些大額消費上就成為周轉(zhuǎn)者。
此外,這種劃分方式過于泛泛,只是最基本的劃分,實際上分類方式并不唯一,因為信用卡的附加值服務(wù)名目繁多,功能也各有所長。比如說積分回饋、飛行里程、購物折扣、特殊服務(wù),這些都足以影響消費者對信用卡的選擇。更為甚之,發(fā)卡機(jī)構(gòu)為了凸現(xiàn)他們的產(chǎn)品的差異化,還專門發(fā)行聯(lián)名卡和認(rèn)同卡。
認(rèn)同卡(AffinityCard):即銀行與第三方聯(lián)合發(fā)行的卡,其中第三方可以從每次交易獲得增值利益。例如,校友會或者博物館可以從成員的認(rèn)同卡交易中獲得一定比例。
聯(lián)名卡(Co-BrandedCard):即同第三方相關(guān)的卡--比如零售商或航空公司,這些機(jī)構(gòu)可以根據(jù)用戶在特定時間內(nèi)的購物金額向其提供回扣、折扣或者其他增值服務(wù)。
2.個人卡的申請條件
由于不同類型銀行卡的功能是不同的,因而申辦時對申請人的資格要求也是不同的。個人貸記卡申請的基本條件:
(1)年滿18周歲,有固定職業(yè)和穩(wěn)定收人,工作單位和戶口在常住的城鄉(xiāng)居民;
(2)填寫申請表,并在持卡人處親筆簽字;
(3)向發(fā)卡銀行提供本人及附屬卡持卡人、擔(dān)保人的身份證復(fù)印件;(招行)
外地、境外人員及現(xiàn)役軍官以個人名義領(lǐng)卡應(yīng)出具當(dāng)?shù)毓膊块T簽發(fā)的臨時戶口或有關(guān)部門開具的證明,并須提供具備擔(dān)保條件的擔(dān)保單位或有當(dāng)?shù)貞艨、在?dāng)?shù)毓ぷ鞯膿?dān)保人。
3.拿到新卡后應(yīng)注意哪些事情?
為確保您用卡安全,您拿到新卡(新辦卡、毀損補(bǔ)卡、掛失補(bǔ)卡、自動換卡、提前換卡)后,請立即在卡背面簽名欄內(nèi)簽字,該簽字應(yīng)使用您在申請表中的“常用簽名”,并在以后的交易中注意簽字式樣與卡背面簽字一致。為確保您的卡片資金安全,防止寄送中的風(fēng)險,您收到的卡片必須確認(rèn)啟用后方可使用。請您在檢查寄卡函及卡片完好無損后,致電該發(fā)卡行24小時客戶服務(wù)中心啟用您的卡片。
4.信用卡使用特別提醒
(1)使用信用卡前,應(yīng)先了解您要負(fù)擔(dān)的財務(wù)責(zé)任。
(2)發(fā)卡行若為吸引消費者申請信用卡而給予第一年特別優(yōu)惠時,必須特別注意。這些促銷活動的優(yōu)惠通常都是短期的,不要被一時迷惑,選擇信用卡還是要優(yōu)先考慮長期利益。
(3)避免申請超過您負(fù)擔(dān)能力的卡數(shù)。先評估自己的消費習(xí)慣、需求和財務(wù)狀況,再決定需要選擇幾張信用卡。
(4)您必須在收到新卡時立即簽字,并將舊卡剪碎,以免遭冒用。
(5)您必須妥善保管您的信用卡,一旦遺失必須立刻掛失。
(6)不論信用卡或簽帳卡,您都必須維持良好的信用記錄。
(7)預(yù)借現(xiàn)金方便是方便,但代價很高。
(8)使用循環(huán)信用可以幫助您理財,但須注意:循環(huán)信用是一種信用貸款,讓您不必在繳款期限內(nèi),將所有消費金額一次還清,只要在每個繳款期限前先繳一部分的金額,但是循環(huán)信用必須另外再付利息。
(9)防止信用卡的欺詐行為。
(10)換新地址或聯(lián)絡(luò)電話時,要立即通知發(fā)卡行。
(11)在特約商店刷卡消費,您無須多付手續(xù)費。
(12)如果您因為沒有付款,被催收單位催繳,您有責(zé)任立即償清欠款,嚴(yán)重時將負(fù)擔(dān)法律責(zé)任。