金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。當(dāng)前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)成效如何？未來如何發(fā)揮金融的力量，服務(wù)于加快構(gòu)建新發(fā)展格局？2日舉行的國新辦發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清以及四家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行了詳細(xì)解答。
支持國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常發(fā)展
據(jù)郭樹清介紹，2020年，面對嚴(yán)峻復(fù)雜的國內(nèi)外形勢，銀保監(jiān)會(huì)和整個(gè)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)系統(tǒng)采取一系列措施支持國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常發(fā)展。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，人民幣貸款比年初增加19.6萬億元，累計(jì)對6.6萬億元貸款實(shí)施延期還本付息。2020年全年，我國新增制造業(yè)貸款2.2萬億元，超過前5年總和；新增民營企業(yè)貸款5.7萬億元，比上年多增1.5萬億元；健康保險(xiǎn)賠付支出2921億元，同比增長24.2%，累積了1.57萬億元長期健康保障風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。
與此同時(shí)，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加快產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)。據(jù)介紹，2020年，銀行機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)信息科技資金總投入分別為2078億元和351億元，同比分別增長20%和27%。
面對國際貿(mào)易大幅萎縮，保險(xiǎn)業(yè)如何發(fā)揮作用助力穩(wěn)住外貿(mào)基本盤？中國出口信用保險(xiǎn)公司董事長宋曙光表示，在外部風(fēng)險(xiǎn)上升的情況下，公司實(shí)施積極的承保政策，2020年總承保金額突破7000億美元，同比增長達(dá)15%。同時(shí)針對企業(yè)面臨的取消訂單、拒收拒付的風(fēng)險(xiǎn)，加大出口前的保障力度，全年承保金額增長3.4倍。
完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制
郭樹清表示，2021年是“十四五”開局之年，要以銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新突破，促進(jìn)加快構(gòu)建新發(fā)展格局。
“完善金融有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，更加精準(zhǔn)支持科技自立自強(qiáng)、先進(jìn)制造、民營企業(yè)、小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。”郭樹清說。
國家開發(fā)銀行董事長趙歡表示，2020年國開行發(fā)放科技貸款1494億元，同比增長23%，服務(wù)了集成電路、商用飛機(jī)等一系列重大科技項(xiàng)目。
“今年將繼續(xù)加大科技金融支持力度，更好地服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略。”趙歡表示，計(jì)劃今年安排發(fā)放重大科技項(xiàng)目的專項(xiàng)貸款500億元以上，安排投放戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和先進(jìn)制造業(yè)貸款4000億元以上。
做好鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，金融如何發(fā)揮作用？農(nóng)業(yè)銀行董事長谷澍表示，2021年農(nóng)行在832個(gè)已摘帽貧困縣的信貸力度不減，貸款增速繼續(xù)超過全行貸款平均增速。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)方面，準(zhǔn)備重點(diǎn)抓好國家糧食安全產(chǎn)業(yè)帶、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、打好種業(yè)翻身仗等領(lǐng)域的金融支持。
在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，郭樹清表示，要培育發(fā)展更多專業(yè)化特色化金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)一步開發(fā)符合人民群眾需要的銀行產(chǎn)品，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)。
中國人保集團(tuán)董事長羅熹表示，養(yǎng)老金融改革是應(yīng)對老齡化社會(huì)的重要舉措，將進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)保障和長期資金管理等方面的優(yōu)勢，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，服務(wù)養(yǎng)老保障第三支柱建設(shè)，努力滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。
把防風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)永恒主題
金融支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為基礎(chǔ)。
“把防范風(fēng)險(xiǎn)作為金融業(yè)的永恒主題，毫不松懈地監(jiān)控和化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融法治，完善長效機(jī)制。”郭樹清說。
信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防控的重中之重。
“新冠肺炎疫情發(fā)生以后，一些企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)處于不正常狀態(tài)，還款就會(huì)有困難，不良貸款上升是必然趨勢。2020年我們加大了不良貸款處置力度，可能2021年需要處置的不良貸款還會(huì)增長，甚至?xí)永m(xù)到明年。”郭樹清說，有信心有能力把不良貸款處置處理好。要加大力度，同時(shí)要穩(wěn)中求進(jìn)，保證在經(jīng)濟(jì)和金融體系的可承受范圍內(nèi)。
谷澍表示，盡管受到新冠肺炎疫情和經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的沖擊，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)管理水平在不斷提高。從農(nóng)行的樣本來看，不良貸款的反彈風(fēng)險(xiǎn)是有的，但風(fēng)險(xiǎn)基本可控。
“農(nóng)行對不良貸款的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)非常嚴(yán)格，監(jiān)管部門規(guī)定逾期90天就要?jiǎng)澐譃椴涣假J款，但我們現(xiàn)在逾期超過20天的法人貸款就分類為不良，以加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量的前瞻性管理。”谷澍說，“這段時(shí)間一直在監(jiān)控延期還本付息貸款的資產(chǎn)質(zhì)量情況，從目前情況看，比普通貸款的不良率要高一些，但仍然可控。”
