為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則，塑造共同價(jià)值觀，加強(qiáng)行業(yè)自律和從業(yè)人員行為管理，推動(dòng)清廉金融文化建設(shè)，經(jīng)廣泛征求和吸收會(huì)員單位意見(jiàn)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)修訂了2007年《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，明晰了銀行業(yè)從業(yè)人員行為規(guī)范，并將名稱變更為《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》（以下簡(jiǎn)稱《操守和準(zhǔn)則》）。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人接受了媒體采訪，回答了相關(guān)問(wèn)題。
一、修訂《操守和準(zhǔn)則》的背景是什么？
早在2007年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)就制定過(guò)一部《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，為強(qiáng)化銀行業(yè)從業(yè)人員行為管理發(fā)揮了積極作用。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的變化以及銀行業(yè)的發(fā)展，一些嚴(yán)重違法違規(guī)違紀(jì)、損害行業(yè)聲譽(yù)行為時(shí)有發(fā)生，如何規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的行為也面臨著新的挑戰(zhàn)。
為貫徹習(xí)總書(shū)記關(guān)于讓黨員干部“不敢腐”“不能腐”“不想腐”的反腐治理講話精神，落實(shí)中央“八項(xiàng)規(guī)定”、反“四風(fēng)”要求，實(shí)施銀保監(jiān)會(huì)黨委和駐會(huì)紀(jì)檢組關(guān)于銀行業(yè)清廉金融文化建設(shè)的工作部署，推動(dòng)銀保監(jiān)會(huì)《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》等多個(gè)規(guī)范性文件的施行，中銀協(xié)黨委高度重視《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》制度建設(shè)，成立了修訂領(lǐng)導(dǎo)小組，以修訂職業(yè)操守規(guī)范為（博客，微博）抓手，針對(duì)當(dāng)前需求促進(jìn)銀行業(yè)規(guī)范從業(yè)人員行為管理，樹(shù)立新時(shí)代銀行業(yè)清廉文化新風(fēng)。修訂稿形成后，征求和吸收了廣大會(huì)員單位及有關(guān)部門的意見(jiàn)，經(jīng)過(guò)多次內(nèi)部研討論證，修訂完成后予以發(fā)布。
《操守和準(zhǔn)則》的發(fā)布，對(duì)于塑造銀行業(yè)從業(yè)人員共同價(jià)值觀，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為，推進(jìn)銀行業(yè)清廉文化建設(shè)，維護(hù)銀行業(yè)正常經(jīng)營(yíng)秩序，維護(hù)國(guó)家金融安全等具有特別重要的現(xiàn)實(shí)意義。
二、修訂《操守和準(zhǔn)則》的原則是什么？
《操守和準(zhǔn)則》的修訂遵循以下原則：一是特色價(jià)值凝聚銀行業(yè)清廉文化建設(shè)共識(shí)。從中國(guó)銀行業(yè)多年積累的深厚職業(yè)精神中汲取、淬煉可供當(dāng)代銀行業(yè)從業(yè)人員共同遵循的七大價(jià)值觀和職業(yè)操守，包括“愛(ài)國(guó)愛(ài)行、誠(chéng)實(shí)守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本和嚴(yán)守秘密”，并以此作為引領(lǐng)規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為的基礎(chǔ)共識(shí)和精神內(nèi)核，促進(jìn)提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，在銀行業(yè)內(nèi)建立良好的清廉文化。二是與時(shí)俱進(jìn)覆蓋銀行業(yè)清廉文化建設(shè)要點(diǎn)。結(jié)合當(dāng)前行業(yè)問(wèn)題進(jìn)行針對(duì)性修訂，使《操守和準(zhǔn)則》做到三個(gè)覆蓋。覆蓋近年來(lái)黨中央國(guó)務(wù)院防控金融風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)精神及監(jiān)管規(guī)制的核心要求；覆蓋近年來(lái)銀行業(yè)相關(guān)重大行政、民事、刑事案件風(fēng)險(xiǎn)防范的基本要點(diǎn)；覆蓋全部銀行業(yè)從業(yè)人員。三是強(qiáng)化機(jī)制夯實(shí)銀行業(yè)清廉文化建設(shè)基礎(chǔ)。按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》等有關(guān)要求，強(qiáng)化了職業(yè)操守自律機(jī)制建設(shè)。在銀行業(yè)從業(yè)人員自我約束的基礎(chǔ)上增加接受所在機(jī)構(gòu)管理、接受銀行業(yè)協(xié)會(huì)自律管理內(nèi)容；專門規(guī)定了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及高管的自律要求，促進(jìn)營(yíng)造風(fēng)清氣正的職場(chǎng)環(huán)境和氛圍；明確了銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)銀行業(yè)“黑名單”“灰名單”等制度對(duì)違法違規(guī)違紀(jì)人員實(shí)施自律懲戒的機(jī)制安排。
三、《操守和準(zhǔn)則》修訂的主要內(nèi)容是什么？
《操守和準(zhǔn)則》對(duì)2007年規(guī)范進(jìn)行了全面修訂：框架上不再按照與客戶、同事等主體關(guān)系展開(kāi)，而是按照規(guī)范職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的目標(biāo)設(shè)定框架；內(nèi)容上結(jié)合監(jiān)管要求和行業(yè)需求予以充實(shí)和完善；適用對(duì)象上盡量對(duì)相關(guān)銀行業(yè)從業(yè)人員實(shí)現(xiàn)全覆蓋。整體上，《操守和準(zhǔn)則》突出了愛(ài)國(guó)愛(ài)行等七大價(jià)值理念，借鑒了國(guó)際上關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則，體現(xiàn)了中國(guó)銀行業(yè)的特色和國(guó)際通行做法。
《操守和準(zhǔn)則》分為七章五十四條，各章依次為“總則”“職業(yè)操守”“行為規(guī)范”“保護(hù)客戶合法權(quán)益”“維護(hù)國(guó)家金融安全”“強(qiáng)化職業(yè)行為自律”和“附則”，其中“行為規(guī)范”分為“行為守法”“業(yè)務(wù)合規(guī)”和“履職遵紀(jì)”三個(gè)小節(jié)。
具體而言，《操守和準(zhǔn)則》提煉了“七項(xiàng)職業(yè)操守”、“三類行為規(guī)范”、“兩個(gè)服務(wù)核心”和“一項(xiàng)名單懲戒機(jī)制”。其中，三類行為規(guī)范包括“行為守法、業(yè)務(wù)合規(guī)和履職遵紀(jì)”；兩個(gè)服務(wù)核心為“保護(hù)客戶合法權(quán)益和維護(hù)國(guó)家金融安全”；一項(xiàng)名單懲戒機(jī)制包括“黑名單”“灰名單”及相關(guān)制度。
四、《操守和準(zhǔn)則》對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員在職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則方面提出了哪些要求？
第一，《操守和準(zhǔn)則》提出了七項(xiàng)職業(yè)操守，以此刻畫銀行業(yè)從業(yè)人員“忠、專、實(shí)”的獨(dú)有職業(yè)性格特征和共同價(jià)值觀。其中，“愛(ài)國(guó)愛(ài)行”“服務(wù)為本”“嚴(yán)守秘密”要求銀行業(yè)從業(yè)人員要“忠”，既要擁護(hù)中國(guó)共產(chǎn)黨的領(lǐng)導(dǎo)、忠誠(chéng)金融事業(yè)、熱愛(ài)銀行業(yè)工作，又要努力維護(hù)所在銀行商業(yè)信譽(yù)，還要竭誠(chéng)為客戶和社會(huì)提供規(guī)范、快捷、高效的金融服務(wù)。“依法合規(guī)”“專業(yè)勝任”要求銀行業(yè)從業(yè)人員要“專”，在職業(yè)生涯中永遠(yuǎn)要有合法合規(guī)合紀(jì)意識(shí)、謹(jǐn)守職業(yè)底線，樹(shù)立終身學(xué)習(xí)和知識(shí)創(chuàng)造價(jià)值的理念，及時(shí)了解國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，不斷學(xué)習(xí)提高法規(guī)政策、銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管控的水平，保持“學(xué)中干”和“干中學(xué)”，在崗位上不斷增長(zhǎng)專業(yè)能力。“誠(chéng)實(shí)守信”“勤勉履職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員要“實(shí)”，珍視聲譽(yù)、信守承諾，踐行“三嚴(yán)三實(shí)”的要求，發(fā)揚(yáng)銀行業(yè)“三鐵”精神，盡責(zé)、盡心、盡力做好本職工作。
第二，《操守和準(zhǔn)則》提出了三類行為規(guī)范，引導(dǎo)銀行業(yè)從業(yè)人員全面守法、合規(guī)、遵紀(jì)。其中，“行為守法”要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法犯罪，嚴(yán)禁非法催收、組織參與非法民間融資、信用卡犯罪、信息領(lǐng)域違法犯罪、內(nèi)幕交易、挪用資金、騙取信貸等行為；“業(yè)務(wù)合規(guī)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員遵守關(guān)于崗位管理、信貸業(yè)務(wù)、銷售業(yè)務(wù)、公平競(jìng)爭(zhēng)、財(cái)務(wù)管理、出訪管理、外事接待、離職交接等規(guī)章制度；“履職遵紀(jì)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員貫徹“八項(xiàng)規(guī)定”、反“四風(fēng)”精神，如實(shí)反饋信息、按照紀(jì)律要求處理利益沖突、嚴(yán)禁非法利益輸送交易、實(shí)施履職回避、嚴(yán)禁違規(guī)兼職謀利、抵制賄賂及不當(dāng)便利行為、厲行勤儉節(jié)約、塑造職業(yè)形象，共同營(yíng)造風(fēng)清氣正的職場(chǎng)環(huán)境和氛圍。
第三，《操守和準(zhǔn)則》提出了兩個(gè)服務(wù)核心，強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)從業(yè)人員要服務(wù)好客戶、服務(wù)好國(guó)家。其中，“保護(hù)客戶合法權(quán)益”要求銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務(wù)客戶、公平對(duì)待客戶、保護(hù)客戶信息、充分披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)、妥善處理客戶投訴，充分體現(xiàn)了即將施行《民法典》關(guān)于隱私權(quán)和個(gè)人信息保護(hù)法律精神；“維護(hù)國(guó)家金融安全”要求銀行業(yè)從業(yè)人員接受和配合監(jiān)管工作、落實(shí)反洗錢和反恐怖融資規(guī)定、協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法、舉報(bào)違法行為、服從應(yīng)急安排、守護(hù)輿情環(huán)境，充分體現(xiàn)落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院有關(guān)防控金融風(fēng)險(xiǎn)的戰(zhàn)略部署與要求。
第四，《操守和準(zhǔn)則》提出了強(qiáng)化職業(yè)行為自律機(jī)制，明確銀行業(yè)從業(yè)人員、高管、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及銀行業(yè)協(xié)會(huì)推動(dòng)實(shí)施職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的各方職責(zé)。其中，要求銀行業(yè)從業(yè)人員接受管理、監(jiān)督，要求高管以上率下實(shí)施職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則、并將相關(guān)要求融入日常管理工作，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立、完善相關(guān)內(nèi)部管理制度規(guī)范，要求銀行業(yè)協(xié)會(huì)開(kāi)展監(jiān)督、檢查、評(píng)估并實(shí)施自律性懲戒。
五、《操守和準(zhǔn)則》實(shí)行名單懲戒機(jī)制有哪些依據(jù)？
《操守和準(zhǔn)則》明確銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立違法違規(guī)違紀(jì)人員“黑名單”和“灰名單”，對(duì)納入相關(guān)名單的人員實(shí)行通報(bào)同業(yè)、行業(yè)禁入等懲戒制度。名單懲戒機(jī)制具有廣泛的法律法規(guī)基礎(chǔ)，切實(shí)為職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的貫徹實(shí)施提供力度。一是在法律層面，名單懲戒機(jī)制貫徹了《中華人民共和國(guó)民法典》《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律中規(guī)定的“誠(chéng)實(shí)守信”等法律原則；二是在政策法規(guī)層面，名單懲戒機(jī)制落實(shí)了《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立完善守信聯(lián)合激勵(lì)和失信聯(lián)合懲戒制度加快推進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引的通知》《關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》、國(guó)家發(fā)改委等七部委印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)涉金融嚴(yán)重失信人名單監(jiān)督管理工作的通知》等規(guī)范中關(guān)于建立失信懲戒制度的要求；三是在自律公約層面，名單懲戒機(jī)制遵循了《銀行業(yè)協(xié)會(huì)工作指引》《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》《中國(guó)銀行業(yè)維權(quán)公約》等自律制度。未來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)將通過(guò)推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)修訂勞動(dòng)合同、增加失信懲戒條款等方式進(jìn)一步落實(shí)違反職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的自律性懲戒安排。
六、《操守和準(zhǔn)則》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及高管提出了哪些具體要求？
《操守和準(zhǔn)則》的一大亮點(diǎn)是針對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和高管提出了“特別準(zhǔn)則”。針對(duì)一些因機(jī)構(gòu)風(fēng)氣不正、高管意識(shí)不足導(dǎo)致的行業(yè)亂象，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出要“不得向特定關(guān)系人等提供高薪、職位職稱”、破除“圈子文化”，要“關(guān)愛(ài)員工，嚴(yán)禁體罰、辱罵、毆打員工”“采取合理的預(yù)防、受理投訴、調(diào)查處置等措施，防止和制止利用職權(quán)、從屬關(guān)系等實(shí)施性騷擾”等要求；對(duì)高管提出“帶頭遵守、模范踐行職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則”“在戰(zhàn)略制定和績(jī)效管理等工作中融入職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則考量”“全面推動(dòng)所在機(jī)構(gòu)營(yíng)造良好從業(yè)氛圍和工作環(huán)境”等要求。
七、如何在銀行業(yè)貫徹落實(shí)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及《操守和準(zhǔn)則》？
我們計(jì)劃將有關(guān)監(jiān)管規(guī)定及《操守和準(zhǔn)則》的宣傳貫徹作為今后一個(gè)時(shí)期的重點(diǎn)工作，成立專門小組開(kāi)展三項(xiàng)專題工作：一是通過(guò)解讀、培訓(xùn)、研討等多種方式向銀行業(yè)從業(yè)人員全面宣講有關(guān)制度規(guī)定；二是推動(dòng)地方銀行業(yè)協(xié)會(huì)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)制定相關(guān)實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步促進(jìn)《操守和準(zhǔn)則》落實(shí)；三是實(shí)現(xiàn)《操守和準(zhǔn)則》宣貫工作與中銀協(xié)其他重點(diǎn)工作的有機(jī)結(jié)合，適時(shí)制定《銀行業(yè)從業(yè)人員失信信息管理辦法》，將有關(guān)監(jiān)管規(guī)制及《操守和準(zhǔn)則》貫徹落實(shí)情況納入金融清廉文化建設(shè)、預(yù)防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪、維護(hù)銀行業(yè)聲譽(yù)、提升優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)等活動(dòng)中考量，促進(jìn)多項(xiàng)重點(diǎn)工作形成合力共同促進(jìn)全行業(yè)樹(shù)立風(fēng)清氣正新風(fēng)尚。
