互聯(lián)網(wǎng)金融，已經(jīng)被連續(xù)3年寫入政府工作報(bào)告，全國(guó)兩會(huì)也成為互金行業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)之一。2017年全國(guó)兩會(huì)剛剛拉開帷幕，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融尤其是以區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技將成為兩會(huì)熱議的話題。與往年相比，金融科技在配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的總體戰(zhàn)略要求、支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)與促進(jìn)科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化等方面的表現(xiàn)將進(jìn)一步受到關(guān)注。
興業(yè)銀行行長(zhǎng)陶以平認(rèn)為，事實(shí)上，在本輪金融科技浪潮中，商業(yè)銀行依托多年的金融電子化、信息化建設(shè)基礎(chǔ)，同時(shí)積極擁抱區(qū)塊鏈等新科技手段，大大推進(jìn)了整個(gè)金融業(yè)資源配置效率的提升和成本的下降，區(qū)塊鏈應(yīng)用方面也開始出現(xiàn)越來(lái)越多的實(shí)際應(yīng)用案例。
記者從招行了解到，該行近期在區(qū)塊鏈技術(shù)上實(shí)現(xiàn)了新的突破，首家實(shí)現(xiàn)將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域的跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場(chǎng)景。
從近期的發(fā)展趨勢(shì)看，商業(yè)銀行正抓緊對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的布局，作為區(qū)塊鏈領(lǐng)域的后來(lái)居上者，商業(yè)銀行已經(jīng)邁出了關(guān)鍵性的一步。
以招行為例，作為國(guó)內(nèi)積極探索區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的商業(yè)銀行之一，去年9月份，招行正式加入R3區(qū)塊鏈聯(lián)盟，成為繼中國(guó)平安和香港友邦之后第三家加入該聯(lián)盟的中國(guó)金融機(jī)構(gòu)。
事實(shí)上，招行在2016年初即已關(guān)注到區(qū)塊鏈技術(shù)將為自身銀行業(yè)務(wù)發(fā)展帶來(lái)新的機(jī)遇，隨后在總行層面由交易銀行部、信息技術(shù)部共同組成區(qū)塊鏈研究小組，深入研究區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用于跨境直聯(lián)清算、全球賬戶統(tǒng)一視圖以及跨境資金歸集三大場(chǎng)景。同時(shí)，積極參與多項(xiàng)國(guó)內(nèi)外區(qū)塊鏈創(chuàng)新應(yīng)用合作，探索如何將區(qū)塊鏈技術(shù)在交易銀行業(yè)務(wù)辦理與服務(wù)當(dāng)中落地使用。
不過(guò)，記者了解到，將區(qū)塊鏈技術(shù)落實(shí)到應(yīng)用層面，存在著諸多難題，例如單鏈數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)對(duì)于某些金融場(chǎng)景不適配、分布式共享賬本帶來(lái)的安全隱私問(wèn)題、智能合約難以統(tǒng)一規(guī)則以及核心共識(shí)機(jī)制待優(yōu)化等。招行在對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行深度研究后，在特定場(chǎng)景中較好地解決了上述應(yīng)用問(wèn)題，自主創(chuàng)新研發(fā)、實(shí)施了“招行直聯(lián)支付區(qū)塊鏈平臺(tái)”，通過(guò)POC驗(yàn)證測(cè)試并推動(dòng)項(xiàng)目正式商用。
不過(guò)，招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行的跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)在改造前仍有缺陷，例如僅支持總行與海外分行之間的數(shù)據(jù)交換，海外分行之間無(wú)法直接進(jìn)行數(shù)據(jù)交換；手工審批環(huán)節(jié)多，系統(tǒng)操作復(fù)雜；新的海外機(jī)構(gòu)加入困難，實(shí)施周期較長(zhǎng)等。值得一提的是，通過(guò)此輪改造，招行實(shí)現(xiàn)了6個(gè)海外機(jī)構(gòu)與總行全部連于區(qū)塊鏈上，任何兩個(gè)機(jī)構(gòu)之間都可以發(fā)起清算請(qǐng)求。
“銀行的傳統(tǒng)賬本方式存在兩大缺陷：成本高、效率低。”能源區(qū)塊鏈實(shí)驗(yàn)室發(fā)起人曹寅認(rèn)為，區(qū)塊鏈致力于在一切交易中實(shí)現(xiàn)去中心化、去信任化，當(dāng)被應(yīng)用于金融領(lǐng)域時(shí)，其匿名、不可篡改的特點(diǎn)將會(huì)有效解決金融交易過(guò)程中存在的信任難題，讓交易變得更加公正透明。
目前，招行基于區(qū)塊鏈的新跨境直聯(lián)清算系統(tǒng)已經(jīng)展現(xiàn)出了它的高效率性，去中心后，報(bào)文傳遞時(shí)間由6分鐘縮短至秒級(jí)；同時(shí)，由于報(bào)文被記錄在一個(gè)私有鏈封閉的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中，避免了被任意篡改和偽造的可能性，從而保障了信息安全。此外，它還具備高可用性和高擴(kuò)展性，分布式的架構(gòu)使得其中任何一個(gè)節(jié)點(diǎn)出現(xiàn)故障都不會(huì)影響整個(gè)系統(tǒng)的正常運(yùn)作，而新的參與者也可以快速、便捷地加入到系統(tǒng)中。
據(jù)悉，招行還積極加強(qiáng)同業(yè)間區(qū)塊鏈技術(shù)的交流與研究，目前正與境外同業(yè)深度合作，進(jìn)行跨境支付概念驗(yàn)證，并共同制訂同業(yè)間跨境報(bào)文技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，區(qū)塊鏈二期項(xiàng)目正在持續(xù)研發(fā)中，全球賬戶統(tǒng)一視圖和跨境資金歸集場(chǎng)景將于近期進(jìn)行POC驗(yàn)證，預(yù)計(jì)年內(nèi)上線。
業(yè)內(nèi)專家表示，區(qū)塊鏈技術(shù)是目前唯一無(wú)需第三方就可用于記錄和證明交易一致性以及公司財(cái)務(wù)準(zhǔn)確性的工具，能滿足對(duì)審計(jì)有效性、準(zhǔn)確性和時(shí)效性的要求，在金融領(lǐng)域有著廣闊的應(yīng)用前景。該技術(shù)將首先影響支付系統(tǒng)、證券結(jié)算系統(tǒng)、交易數(shù)據(jù)庫(kù)等金融基礎(chǔ)設(shè)施，同時(shí)也可能進(jìn)一步擴(kuò)展到一般性金融業(yè)務(wù)，例如信用體系、反洗錢等。
招行對(duì)區(qū)塊鏈技術(shù)的商用表明，該技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用已不再停留于紙上談兵的階段，在全球現(xiàn)金管理領(lǐng)域引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，不僅讓原有現(xiàn)金管理的底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)了新的突破，更為現(xiàn)金管理模式在當(dāng)前金融科技大背景下的創(chuàng)新應(yīng)用提供了更為廣闊的想象空間。
招行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，項(xiàng)目商用的成功落地標(biāo)志著招行已摸索出基本成熟可用的區(qū)塊鏈底層架構(gòu)，可支持后續(xù)其他領(lǐng)域區(qū)塊鏈項(xiàng)目的應(yīng)用，例如票據(jù)與供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。該行將致力于打造一個(gè)區(qū)塊鏈金融業(yè)務(wù)應(yīng)用生態(tài)圈，可將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用擴(kuò)展到同業(yè)間、銀企間、企業(yè)間等各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將區(qū)塊鏈技術(shù)所帶來(lái)的便利普及到每一個(gè)人。
